Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как объявить себя банкротом чтобы не платить банку по кредиту

Условия и требования для оформления банкротства

В соответствии с положениями закона «О несостоятельности» для того, начать данную процедуру необходимо соблюдение ряда условий, которые определяют обоснованность причин для того, что признать себя банкротом перед банком. Требования для оформления дела о несостоятельности:

  1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Период отсутствия ежемесячных платежей для погашения кредита составляет не менее трех месяцев.
  3. Отсутствие судимости у должника.
  4. Подача заявления в течение 30 дней после наступления событий из первых двух пунктов.
  5. Должник должен быть гражданином России.
  6. Есть возможность доказать наступившую несостоятельность.
  7. Отсутствие проведенных сделок по отчуждению имущества заявителя в течение последних 3 лет.

Некоторые условия могут послабляться для физического лица, если оно решит провести процедуру в упрощенном порядке. Данный способ предполагает проведение процедуры без финансового управляющего, а также возможность начала процедуры с суммой задолженности менее 500 тысяч рублей.

Одним из главных требований для того, чтобы заемщик смог списать все долги по кредиту – наличие подтверждений, что после осуществления всех платежей у должника остается сумма меньше размера прожиточного минимума по региону. Подтвердить данный факт можно с помощью справки о доходах физического лица, а так же графика платежей по обязательству перед банком.

Что нужно сделать заемщику, чтобы не платить по кредиту

Многие заемщики после начала просрочек подвергаются психологическому давлению со стороны коллекторских служб и отделов взыскания банка. Молниеносное начисление неустойки за каждый день неуплаты вызывает все больше вопросов о том, что нужно, чтобы не платить по кредиту. Прийти к этому можно как минимум двумя способами:

  1. Найти возможность для полного погашения всей задолженности.
  2. Объявить себя банкротом.

Учитывая, что у 99% должников нет возможности избавиться от платежей по кредиту путем полного погашения, чтобы не платить огромные неустойки, неплательщику не остается ничего, кроме как объявить себя банкротом и признать свою финансовую несостоятельность. Оформление процедуры банкротства позволяет остановить обязательство по ежемесячным платежам и прекратить начисление пеней и неустойки за просрочку.

Если вы решили объявить себя банкротом, но не знаете, что нужно, чтобы банк прекратил засыпать вас ежедневными угрозами – предъявите копию вашего заявления на банкротство сотрудникам отдела взыскания, это поможет избежать неприятных звонков.

Содержание

  • Условия банкротства физических лиц
  • Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция
  • Сколько стоит процедура банкротства физического лица
  • Какие документы необходимо предоставить
  • Куда подать заявление о банкротстве
  • Что дает обращение в суд
  • Что означает реструктуризация или санация
  • Что не подлежит изъятию в учет долга
  • Что грозит физическим лицам после банкротства
  • Банкротство индивидуальных предпринимателей
  • Часто задаваемые вопросы
  • Заключение

Полезная статья про банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Что это за процедура и каковая ее цель

Признание банкротства физлица осуществляется в том случае, если человек не в состоянии платить по кредиту и другим накопившимся счетам. Обстоятельства могут сложиться так, что общий доход человека не способен покрыть все долги, отчего они постепенно увеличиваются в результате начислений пеней, процентов и штрафов.

Банкротом может признать себя физическое лицо, неспособное выплачивать задолженность банку или другим финансовым организациям.

В результате признание банкротом позволяет должнику отсрочить выплаты по счетам или расплатиться с кредиторами имуществом, находящимся в личной собственности.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком физическому лицу

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач.

Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца.

Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом.

Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели.

Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей.

Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет.

Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру.

Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство.

Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения.

Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Источник: http://sovets.net/4389-kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Согласно ФЗ «О несостоятельности» (гл.10 «Банкротство Гражданина»), каждый человек может быть признан неплатежеспособным и не погашать кредит банку. Для этого он должен инициировать процедуру банкротства.

Здесь важным условием является наличие задолженностей в сумме не менее 500 тыс. рублей и отсутствие выплат банку или другим финучреждениям (просрочки) от 3-х и более месяцев. Сюда входят задолженности банку по кредитным картам, ипотечным займам, автокредитам, а также оплате коммунальных платежей, налогам и так далее. Действие закона распространяется также и на лиц, имеющих статус ИП.

При меньших суммах задолженности, физическому лицу нужно будет доказывать свою финансовую несостоятельность. Чтобы это сделать, гражданин должен предоставить документальное подтверждение, что после уплаты банку всех обязательных платежей, которые начисляются ежемесячно, у него остается на руках сумма меньше прожиточного минимума.

Инициировать данную процедуру может не только должник, но и его кредитор/кредиторы. Чаще всего такой вариант используют банки и кредитные организации, когда есть основания предполагать, что физлицо просто не хочет выполнять взятые ранее обязательства, хотя и имеет такую возможность. Для этого пишется заявление о признании факта банкротства.

Что значит объявить себя банкротом?

На первом этапе для лиц, имеющих постоянные доходы, суд определит новый график платежей банку и другим кредиторам, который будет менее затратным. Срок его действия 36 месяцев. Если за это время погасить задолженность банку в полном объеме не получится, суд вправе инициировать следующий процесс — продажу имущества.

Лицо, которое признается финансово несостоятельным, не имеет права на протяжении следующих 5 лет заключать договоры о новых кредитах и займах, без оповещения кредитора о своем статусе. На его имущество может быть наложен арест, с последующей реализацией на торгах. Вырученные средства пойдут на погашения долга банку и другим кредиторам.

Как правильно объявить себя банкротом — процедура банкротства физлица?

Данная процедура четко прописана и предполагает определенный алгоритм действий.

  1. Обращение в АС (арбитражный суд) с заявлением и соответствующей документацией о признании его несостоятельным.
  2. Суд осуществляет проверку обоснованности действий заявителя.
  3. Прием дела в производство или отказ. При первом варианте решения, накладывается арест на имущество и назначается финансовый управляющий.

После этого принимается окончательное решение:

  • банкротство;
  • реструктуризация;
  • мировое соглашение.

Чтобы объявить себя банкротом какие документы нужны?

Прежде чем обращаться с заявлением в суд необходимо подготовить полный пакет документов. Чтобы объявить себя банкротом, что нужно предоставить:

  • личные документы;
  • о составе семьи;
  • заявление, написанное по определенной форме;
  • перечень всех кредиторов;
  • полную информацию о долгах банку, включая их суммы и просрочки;
  • документы о всех крупных финансовых операциях за определенный период времени;
  • список движимого и недвижимого имущества, в который также входят — ценные бумаги, предметы роскоши, банковские счета и прочие данные, подтверждающие материальное положение заемщика.

Важно учитывать, что суд тщательно проверяет все предоставляемые данные. И если будет обнаружена попытка скрыть истинное финансовое положение, на любой стадии процесса, могут быть применены административные санкции, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Необходимо знать, в каких случаях можно объявить себя банкротом и каким условиям требуется соответствовать. Вот основные из них:

  1. Быть гражданином РФ.
  2. Иметь суммарный долг превышающий 500 тыс. руб.
  3. Документально доказать факт невозможности платить банку по счетам.
  4. Просрочки по кредитам и другим платежам составляют 90 дней и больше.
  5. Не должно быть фактов незаконных финансово-имущественных операций в период предшествующий процедуре банкротства.

Например, это могут быть сделки по дарению или прочие виды отчуждения движимого или недвижимого имущества в пользу близких родственников или других третьих лиц.