Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит в банке процентная ставка по банкам

Содержание

Виды потребительских займов в Почта Банке

В Почта Банке кредиты выдают частным предпринимателям, юридическим и физическим лицам. В данной статье речь будет идти о займах для последней категории населения.

Почта Банк предлагает такие варианты:

  1. Кредит наличными для всех категорий граждан России на любые цели.
  2. Рефинансирование ранее имеющихся кредитов с возможностью получения дополнительных средств.
  3. Льготный кредит на освоение Дальневосточного гектара.
  4. Кредит на образование, выдающийся будущему студенту при условии выступления родителей созаемщиками.
  5. Потребительский кредит для корпоративных клиентов с более выгодными условиями.
  6. Кредиты для пенсионеров с лояльными условиями оформления и выплат.
  7. Покупки в кредит – любой товар или услугу можно оплатить заемными средствами и вернуть их в кратчайшие сроки с минимальными переплатами.

Для клиентов Почта Банка всегда найдется выгодное предложение. Ставки по потребительским кредитам и их условия будут отличаться в зависимости от выбранной программы. Наличие страхования в Почта Банке не играет роли в принятии решения, но может несколько повлиять на выгодность займа, так как при наличии страховки процентная ставка часто опускается на несколько пунктов, но об этом следует узнавать непосредственно в банке. Узнаем же условия каждого потребительского кредита и разберемся, как же выбрать и оформить наиболее подходящий.

Кредит наличными

Для оформления данного потребительского займа клиенту не потребуется указывать целевое назначение и предоставлять документы по расходованию средств. Займ имеет несколько тарифных планов и человек должен выбрать наиболее подходящий по условиям.

Тарифный план Суперпочтовый Первый почтовый
Размер займа 300 000 – 1 000 000 руб. 50 000 – 500 000 руб.
Срок для погашения 1 – 5 лет 1 – 5 лет
Годовая ставка 14.9%/15.9%/16.9%/17.9% 19.9%/21.9%/23.9%
«Гарантированная ставка» 12.9% 12.9%
Плата за пересчет по сниженной ставке 1.9%/1.9%/3.9%/3.9% 4.9%/4.9%/6.9%

«Гарантированная ставка» дает человеку возможность снизить размер переплат. Для ее активации необходимо погасить потребительский займ без просрочек не менее чем за 12 платежей. Тогда общая сумма будет пересчитана по ставке 12.9%, банк возьмет комиссию, а все остальное выдаст клиенту на руки.

В таблице были приведены условия для клиентов с тарифным пакетом «Базовый», а вот для пенсионеров или зарплатных клиентов Почта Банк предлагает пониженную процентную ставку (до 20.9%) и единую комиссию за подключение услуги «Гарантированная ставка» в размере 1% вне зависимости от общих условий.

Рефинансирование

Рефинансировать в Почта Банке можно только кредиты, которые были взяты в банках, не принадлежащих к группе ВТБ. Также они должны быть исключительно в российских рублях, по ним не должно числиться текущей задолженности и присутствовать с истории долг в течение последнего полугодия.

Любой рефинансируемый займ должен быть выдан более 6 месяцев назад и принадлежать к группе потребительских или автозаймов, а до его погашения должно оставаться не менее 3 месяцев.

При соблюдении этих требований клиенту Почта Банк может рефинансировать один или несколько займов на таких условиях.

  Рефинансирование 1 000 000 Рефинансирование Рефинансирование для пенсионеров
Сумма 500 000 – 1 000 000 руб. 50 000 – 500 000 (20 000 – 500 000 по тарифам «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер», «Пенсионный») руб. 20 000 – 200 000 руб.
Срок 1 – 5 лет 1 – 5 лет 1 – 3года
Годовая ставка по тарифу «Базовый» 12.9%/14.9% 16.9%/19.9% 16.9%/19.9%
Годовая ставка по тарифам «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер», «Пенсионный» 12.9%/14.9% 14.9%/16.9% 14.9%/16.9%

Льготный кредит на освоение Дальневосточного гектара

Уже второй год действует данная программа в Почта Банке и все желающие могут получить потребительский займ на покупку и облагораживание одного гектара земли на Дальнем Востоке. Приобрести землю нужно за свои средства, а вот кредитный лимит позволит купить товары или оплатить услуги рабочих.

Условия у этого займа от Почта Банка очень выгодные:

Размер займа 3 000 – 600 000 руб.
Период 6 – 60 месяцев
Ежегодное начисление процентов 10.5%
Размер первоначального взноса До 60% от общей суммы кредита
Неустойка за невыполнение кредитных обязанностей 20% годовых
Штраф за первый пропуск платежа 500 руб.
Штраф за все последующие пропуски платежей 1100 руб.

По потребительскому займу при выполнении своих обязанностей существенных переплат не будет. Но если клиент Почта Банка по каким-то причинам не будет вносить средства в указанные сроки согласно графику платежей, то долг будет расти в геометрической прогрессии. Можно также погасить потребительский кредит досрочно, но Почта Банк возьмет комиссию в размере 1.9% от суммы внесения, поэтому расчет нужно проводить с учетом этой переплаты и не забыть заранее в письменном виде уведомить банк о своем решении.

Кредит на образование

Называется данная программа «Знание-сила» и позволяет она оплатить обучение даже если на текущий момент денег не хватает.

Потребительский займ на обучение имеет ряд плюсов:

  • Пока человек учится он может выплачивать займ не полностью, а лишь его проценты, а потом после трудоустройства начать усиленно погашать долг.
  • Чтобы получить максимальную сумму, необходимую для обучения можно использовать доход всех членов семьи, они также могут выступать созаемщиками по кредиту.
  • Учиться можно в любой точке России вне зависимости от места проживания и прописки.
  • Если университета нет в списке Почта Банка, то можно подать заявку на него самостоятельно и при соблюдении всех требований банк не откажет в кредите.
  • Можно частично оплачивать обучение собственными средствами, брать определенную сумму и доплачивать. Можно также оплатить один или несколько семестров полностью из собственных средств, возможность получить потребительский займ в будущем сохраняется.

Займ берется не сразу на весь период, а частями – нужно принести справку из учебного заведения с размером суммы за обучение и банк переведет ее им на счет.

Основные условия по образовательному кредиту таковы:

Сумма 50 000 – 2 000 000 рублей
Срок выплат долга До 10 лет
Срок действия принятого решения 180 дней
Процентная ставка годовых 27.9%
Ставка при оформлении страхового полиса 14.9%
Размер неустойки при невыполнении обязанностей заемщиком 20% годовых

«Знание-сила» — это тот самый вариант, когда без страховки взять займ можно, но получается очень дорого. Поэтому если есть желание обратиться в Почта Банк за кредитом на обучение, то лучше сразу настроиться на оформление страхового полиса и ежемесячную уплату 0.29% от величины страховой суммы. Даже с этими переплатами потребительский займ выходит дешевле, чем если платить по стандартной ставке.

Кредит для корпоративных клиентов

Люди, работающие в компаниях партнерах Почта Банка могут получить потребительский займ на более выгодных условиях – так утверждает банк. Но если посмотреть на эти условия, то становится понятно, что изменения произошли только в названиях тарифных планов.

Тарифный план Деловая Почта 1 000 000 Деловая Почта 500 00
Размер займа 300 000 – 1 000 000 руб. 50 000 – 500 000 руб.
Срок для погашения 1 – 5 лет 1 – 5 лет
Годовая ставка 14.9%/15.9%/16.9%/17.9% 19.9%/21.9%/23.9%
«Гарантированная ставка» 12.9% 12.9%
Плата за пересчет по сниженной ставке 1.9%/1.9%/3.9%/3.9% 4.9%/4.9%/6.9%

Единственное преимущество, которое есть у таких клиентов, это то, что банк более склонен в их случае к принятию положительного решения. Все остальные условия по начислению «Гарантированной ставки» и лояльным процентным ставкам для пенсионеров и зарплатных клиентов остаются такими же, как у стандартного потребительского кредита.

Кредит для пенсионеров

Почта Банк предлагает пенсионерам займ наравне с обычным потребительским кредитом, только здесь будет чуть меньше максимальный лимит и срок действия, но зато более выгодные условия.

Тарифный пакет Базовый Зарплатный, Зарплатный пенсионер, Пенсионный
Размер займа 20 000 – 200 000 руб. 20 000 – 200 000 руб.
Срок для погашения 1 – 3 года 1 – 3 года
Годовая ставка 19.9%/21.9%/23.9% 16.9%/18.9%/20.9%
«Гарантированная ставка» 12.9% 12.9%
Плата за пересчет по сниженной ставке 4.9%/4.9%/6.9% 0.01

Если пенсионер обращается в Почта Банк за получением потребительского займа, то лучше ему предварительно перевести в этот банк пенсию, чтобы получить лучшие условия – меньше ставку и процент при перерасчете. Для подключения услуги «Гарантированная ставка» условия погашения долга остаются прежними – без единой просрочки и минимум 12 платежами.

Покупки в кредит

Рассрочка предоставляется не во всех магазинах и не на все товары, но что делать, если вещь нужно купить сейчас, а денег нет? На помощь придет услуга кредитования от Почта Банка, условия здесь простые:

  • Займ на сумму до 300 000 рублей.
  • Совершать покупки можно в целой сети партнерских магазинов (какие это торговые точки можно посмотреть на официальном сайте Почта банка).
  • Клиент может оплатить до 90% от стоимости товара или услуги из личных средств, а может взять потребительский кредит на 100% сумму.
  • Какой процент будет по займу зависит от множества факторов, и для каждого клиента тариф подбирается индивидуально.
  • Можно подать заявку в банк сразу после выбора товара и через 30 минут получить ответ.
  • Погашать задолженность следует в установленные сроки – от 3 до 36 месяцев.

Оформление сделки не занимает много времени, и клиент Почта Банка может уже в тот же день стать обладателем заветной вещи, если соответствует основным требованиям, выдвигаемым к заемщику.

Что такое процентная ставка по кредиту

Банки предлагают разные кредиты – целевые и нецелевые, с залогом и без залога, на льготных условиях и без них. У каждого кредита есть свое название и процентная ставка. Чаще всего ставка фиксированная, но для некоторых программ определяется индивидуально и зависит от сроков кредитования, суммы и кредитной истории заемщика.

Процентная ставка по кредиту – это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование заемными деньгами. В зависимости от условий кредитора и типа ссуды, она рассчитывается на неделю, месяц, квартал или год.

Чаще всего процентная ставка указывается в годовом выражении. Например, если вы оформите автокредит в Тинькофф Банке под 9,9% годовых, кроме основного долга, каждый год вы будете переплачивать 9,9% за пользование заемными деньгами.

Важно! Проценты начисляются не на всю сумму кредита, а только на оставшуюся задолженность по нему. Например, если вы берете в кредит автомобиль стоимостью 1 млн рублей и первый платеж равен 20% от этой суммы, вы будете платить проценты только за 800 тыс. рублей.

Процентная ставка – это важнейший параметр, который следует учитывать при расчете полной стоимости кредита.

О предельной ставке

Раньше банки были вольны назначать свои проценты как угодно. Что они и делали. Может многие и забыли, но были времена, когда за пользование заемными средствами заемщики платили по 60-80% годовых. Часто банкиры просто хитрили, пользовались финансовой неграмотностью граждан и выдавали им деньги в долг под баснословные проценты.

В итоге все приводило к тому, что люди массово попадали в долговые ямы, массово велась агрессивная работа коллекторов. Урегулировать рынок в этой части мог только закон, который ограничивал бы кредиторов в части назначения платы за свои услуги.

Центральный Банк разработал законопроект, который раскрыл такое понятие как “предельная ставка”. Для начала ЦБ РФ определил среднерыночную ставку. Он изучил кредитные программы 100 ведущих банков страны и установил среднюю величину процента. Она и стала отправной точкой.

Предельная ставка по кредиту не может превысить среднерыночную более чем на треть. Этого правила придерживаются все кредиторы страны, работающие легально.

Как получить кредит?

Основные условия потребительского кредита в ДельтаКредит банке довольно стандартные и простые. При срочной потребности в денежных средствах можно обратить в данное учреждение. Для оформления необходимой денежной суммы нужно соблюсти минимальные требования:

  • возраст от 21 – 57 (65) лет;
  • подтверждение трудовой занятости;
  • общий стаж на официальной работе не менее года;
  • последнее место работы — 4 месяца;
  • не испорченная кредитная история;
  • регистрация по месту нахождения отделения банка;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • подтверждение финансовой состоятельности.

Лицам, имеющим зарплатные карты в данном банке, и пенсионерам, получающим пенсию на счет, предлагаются еще более выгодные условия. Немаловажным фактором является отсутствие комиссий за пользование кредитом. Это снижает проценты, а соответственно и сумму долга.

Потребительские кредиты Сбербанка: условия и ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы наличными:

  1. на любые цели без обеспечения;
  2. для зарплатных клиентов;
  3. с поручителями для молодежи;
  4. для пенсионеров;
  5. под залог недвижимости;
  6. для владельцев ЛПХ.

1. Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей  на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия

  • Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 16,9%

от 1 млн

12,9%

Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ. Подробнее →

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты сайта 10Банков попробуют это сделать.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит от 12,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 701 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 13,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 321 руб. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →


2. Потребительский кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия

  • Возраст заемщика: 18 — 70 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 5 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Сумма, руб.

Ставка, %

до 300 000

от 12,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9 до 16,9%

от 1 млн

11,9%

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке. Подробнее →


3. Кредит с поручителем для молодежи до 21 года

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

  • Возраст заемщика: 18 — 21 год;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

​Общие условия

для обычных физических лиц

Сумма

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 19,9%​

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 16,9%

от 1 млн

12,9%

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма

Ставка

до 300 000

от 11,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9 до 16,9%

от 1 млн

11,9%

Смотрите процентные ставки в банке Открытие. Подробнее →


4. Кредит с поручителем для пенсионеров до 80 лет

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

  • Возраст заемщика: 60 — 80 лет;
  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Комиссия: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

​Общие условия

для обычных физических лиц

Сумма

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 19,9%​

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 16,9%

от 1 млн

12,9%

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма

Ставка

до 300 000

от 11,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9 до 16,9%

от 1 млн

11,9%

Смотрите ставки в Промсвязьбанке. Подробнее →


5. Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

  • Возраст заемщика: 21 — 75 лет.
  • Мин. сумма: 500 000 руб.
  • Макс. сумма: 10 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссия: отсутствует.

Что может быть залогом

  • квартира;
  • «таун-хаус»;
  • жилой дом;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка
до 60% 11,6%

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.


Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков


6. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет;
  • Макс. сумма: 1,5 млн. руб.
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке. Подробнее →