Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Минимальный срок погашения кредита

Максимальный и минимальные сроки потребительского кредита

Все займы делятся между собой на определенные группы в зависимости от того, на какой срок они выдаются, а также по их фактическому предназначению. Под потребительским кредитом понимается определенная ссуда, которая выдается заемщику на его хозяйственные нужды и не требующая подтверждения произведенных расходов. Также такой займ, как правило, не требует залогового обязательства.

Но заемщик и кредитная организация могут договориться о том, что при выдаче определенной суммы под определенные условия банк получит в залог конкретное имущество.

Выделяют следующие виды ссуд, в зависимости от сроков их действия:

  1. Экспресс, это такие виды займов, которые выдаются на максимальный срок 1-2 года. В большинстве своем они рассчитаны на тех граждан, кому нужны средства на несколько дней до зарплаты или получения какого-либо дохода. Они характеризуются невысокими выдаваемыми суммами, без залогового обеспечения. Но имеют высокие годовые ставки, так как рассчитаны на быстрый возврат средств, а соответственно быстрое получение прибыли от выданных кредитов.
  2. Потребительские займы выдаваемые в виде наличных средств. Максимально допустимый срок по ним устанавливается обычно 5-7 лет. Однако в исключительных случаях займ может быть предоставлен и на более длительный срок. Наибольшая сумма, допустимая к выплате может достигать 2 -3 миллиона рублей. В качестве обеспечения обычно не выступает залог, хотя он может быть рассмотрен. Наиболее часто используется привлечение поручителей. Помимо этого при рассмотрении заявки обычно требуется документальное подтверждение дохода.
  3. Автокредиты, аналогично обычным потребительским выдаются на 5-7 лет, но отличаются тем, что автомобиль находится обязательно в залоге у банка.
  4. Ипотечные и потребительские займы, в целях обеспечения которых находится недвижимость, являются наиболее длительными. Они могут быть оформлены на срок до 35 лет. При этом суммы, допустимы к получению могут достигать 100 миллионов рублей.

При экспресс — кредитах процент наиболее высокий, но если своевременно вернуть задолженность, то она будет в пределах 100 процентов. Для стандартных потребительских займов средняя переплата за 5 лет составляет около 50 процентов.

Какой срок выбрать?

Данный вопрос интересует многих людей, кто хоть раз сталкивался с получением займа. Не рекомендуется заключать договор на самый максимальный срок, особенно если это касается ипотечных займов.

Необходимо определиться с суммой платежа, которую комфортно будет выплачивать ежемесячно. Исходя из этого нужно просчитать, на какой самый минимальный срок получается нужно оформить займ, чтобы ежемесячный платеж составлял эту сумму.

Также важно обращать внимание на следующее:

  • нужно учитывать все возможные форс-мажорные ситуации, которые могут выбить заемщика из его стабильного финансового состояния, с учетом этого необходимо оставить себе небольшой запас времени для полного погашения займа;
  • также не стоит делать длительный запас времени, если ежемесячно можно погашать значительно большие суммы, чем это получится по соглашению.

Важно получить график платежей по кредиту и увидеть, как изменяется сумма переплаты, ежемесячный платеж, если срок договора сократить на год, три года. Отсюда станет ясно, какой срок наиболее оптимален.

Удобный платеж

Также не все люди хорошо могут самостоятельно просчитать, что значит для них наиболее комфортный платеж. Тут важно учитывать следующее:

  • нужно проанализировать сезонность своих доходов (возможно, в какой-то период доходы снижаются или повышаются);
  • также нужно проанализировать сезонность расходов (они могут быть связаны с дачным периодом, необходимостью оплаты в зимний период большой квартирной платы и так далее);
  • возможность накопления средств на черный день (у человека всегда должны быть средства на всякий случай, чтобы можно было заплатить за свое лечение, ремонт машины и некоторые другие ситуации, которые могут выбить человека из обычного рабочего графика);
  • планы на ближайший год (важно учитывать такие моменты, как скорое появление ребенка в семье, проведение отпуска).

Также избыточно остающиеся средства ежемесячно можно использовать на частичное погашение задолженности. Это приведет к:

  • снижению суммы платежа в месяц;
  • либо к сокращению срока самого займа.

Таким образом, получится дополнительно уменьшить сумму переплаты. А в случае тяжелой финансовой ситуации данный кредит останется возможность выплачивать.

Рассчитывать сумму доходов и расходов лучше за последний год. В этом случае получится наиболее точно охватить все расходы и доходы, которые имеются в семье.

Также в помощь при расчете срока будет финансовый калькулятор. На каждом сайте банковской организации есть такая функция, где можно просчитать и сумму переплаты, и ежемесячный платеж. Конечно, эти данные в дальнейшем могут незначительно отличаться от окончательных, но примерное понимание всей финансовой картины сложится достаточно быстро.

Реструктуризация

Бывает случаются такие моменты, когда у человека ухудшается финансовое положение и ему становится тяжело выплачивать взятые обязательства. В этом случае может облегчить ситуацию реструктуризация.

Для этого необходимо написать заявление на имя руководителя банка, с просьбой увеличить максимальный срок займа. За счет этого уменьшиться ежемесячная сумма платежа.

В то же время банк сделает пересчет и не потеряет положенную ему прибыль.

Рефинансирование

Существует и другой способ увеличить срок кредита. Для этого нужно подать заявку в этот же или любой другой банк с целью получения нового займа для закрытия предыдущего.

Таким образом, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, чем тот, который имеется в настоящий момент.

С помощью такой процедуру происходит подписание нового кредитного соглашения и полное досрочное погашение старого долга.

С помощью данных процедур можно увеличить срок кредита при необходимости и снизить платеж. Если есть возможность погашать частично досрочно имеющийся займ, то можно уменьшать срок соглашения, либо сумму ежемесячного платежа.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/potrebitelskie/maksimalnyiy-srok-kredita.html

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

На какой срок лучше брать жилищный кредит

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

  • Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
  • Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
  • Занимаемая должность;
  • Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев – ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

Основные условия кредитования в Сбербанке — 2017 год

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

Досрочный возврат ипотеки

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке, указанный в соглашении, уменьшается при внеплановом погашении займа. Многие граждане хотят сократить срок гашения ипотечного кредита и сэкономить денежные средства. Человеку трудно жить под постоянным психологическим прессингом и мыслью о том, что он может лишиться залогового имущества. Внеплановый возврат кредита позволяет сэкономить деньги на процентах по займу и страховых премиях.

Досрочное погашение ипотеки бывает полным или частичным. Последний вариант позволяет значительно сократить срок ипотеки. Внеплановое гашение ссуды осуществляется на основании заявления, которое залогодатель подаёт в отделение банка. Заявку на досрочный возврат ссуды нужно оформить заблаговременно.

После того как оно будет одобрено, контрагент Сбербанка должен уточнить размер задолженности и внести денежные средства на ипотечный счёт. Далее следует собрать пакет документов и подать его в Росреестр. После того как с квартиры будет снято обременение, бывший залогодатель станет полноправным хозяином недвижимости.

Потребительские займы

Самыми популярными остаются потребительские займы. Они не требуют обеспечения и отличаются высокими шансами на быстрое одобрение. Их в Сбербанке два.

  1. Кредит на любые цели. Это универсальный нецелевой заем с лимитом от 30 тысяч до 5 миллионов под процентную ставку от 12,9% годовых. Рассчитано кредитование минимум на 3 месяца и максимум на 5 лет. После минимального срока возможно частично или полностью досрочно погасить ссуду.
  2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно оформить потребительский кредит в Сбербанке на сумму в 30000-1500000 рублей под 17% и на развитие ЛПХ. Вернуть предоставленные деньги можно за 3 месяца или в течение 5 лет.

Стоит учитывать, время, отведенное на погашение кредита, зависит и от регистрации заемщика. Так, если прописка временная, то и срок возврата ограничится ее действием. Исключением будут только зарплатные клиенты – им в любом случае предоставляются деньги на общих условиях.