Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Отсрочка платежа по кредиту в банке для физических лиц в

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Еще не так давно  в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре. То есть, заемщик  мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку. Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня изменение условий  по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2019 году может быть по таким параметрам:

  1. снижение ежемесячного размера выплат;
  2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Какие бывают типы отсрочек по кредитам

Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях. Существует несколько разновидностей процедуры:

  1. Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  2. Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.
  3. Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком. Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Как добиться отсрочки платежа

Для оформления отсрочки платежа по кредиту нужно обращаться в банк заблаговременно, чтобы банк успел обдумать и принять решение по вашей просьбе. За один день рассмотреть заявление не успеют рассмотреть. Имейте в виду, что банк не обязан предоставлять отсрочку по кредиту, и могут отказать без объяснения причины.

В зависимости от банка и условий кредитования вам предложат различные варианты отсрочки платежа по кредиту. В любом случае отсрочка оформляется лишь на тело кредита, то есть на основную его сумму. Процентную ставку придётся оплачивать ежемесячно.

Процедура позволяет изменить условия кредитного договора. В разных случаях можно изменить отдельные пункты: сумму взноса, отсрочить выплату тела кредита, продлить срок выплаты кредита, пересмотреть график оплаты и изменить дату внесения обязательного ежемесячного платежа.

Физическому лицу в Сбербанке

Сбербанк своим заемщикам, временно неспособным погашать кредит, предоставляет два варианта решения проблемы. В первом случае, можно получить отсрочку выплаты от 12 до 24 месяцев. Отсрочка оформляется только на тело кредита. Процентную ставку придётся оплачивать весь период отсрочки.

Во втором случае, можно оформить реструктуризацию существующего кредита, то есть изменить условия его погашения. В каждой отдельной ситуации может быть свой вариант изменения: увеличение периода погашения, уменьшение размер ежемесячного платежа, изменение даты внесения платежа.

Отсрочка в Сбербанке предоставляется только на тело основного долга

На отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу можно рассчитывать, только имея веские причины. Это может быть:

  • увольнение с работы не по собственному желанию.
  • Длительная болезнь ваша или близкого родственника, оплата лечения которого легла на ваши плечи.
  • Рождение ребёнка.
  • Временная утрата трудоспособности.
  • Непредвиденные ситуации, которые невозможно предугадать (например, авария, пожар, ограбление и так далее).
  • Другие веские обстоятельства.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Всегда требуется документальное подтверждение. Физическое лицо в Сбербанке может оформить отсрочку также на погашения долга на кредитной карте, на таких же условиях, как и отсрочку потребительского займа.

Отсрочка в оплате по кредиту в ВТБ24

У заемщика банка ВТБ24 есть возможность получения отсрочки платежа по кредиту на 1 месяц. Основания на предоставление отсрочки должны быть уважительными и документально подтверждены. Если же отсрочки на один месяц будет мало, ВТБ24 позволяет провести реструктуризацию долга.

Для клиентов ВТБ24 доступна услуга кредитные каникулы. Ее стоимость составляет 10% от размера ежемесячного платежа по кредиту, но не может быть меньше 1199 рублей. Для получения этой услуги нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Воспользоваться отсрочкой в ВТБ24 можно только через полгода после оформления займа, при этом всё это время нужно вносить платежи без задержек.

Пользование этой услугой представляет собой отсрочку платежа на один месяц. Сумма ежемесячного платежа от этого не меняется, а срок погашения займа продлевается на один месяц. Отсрочить платеж в ВТБ 24 таким образом можно только один раз в год.

В Сбербанке, Почта Банке, ВТБ 24, или любом другом банке, потребуется подтвердить документально причину, по которой нет возможности оплачивать очередные платежи по кредиту

Услуга отсрочки оплаты займа в Почта Банке

Отсрочить платеж по кредиту в Почта Банке можно подключив услугу Пропускаю платеж. Отсрочка платежа подключается исключительно по инициативе клиента и не может быть подключена автоматически. Если есть надобность в использовании отсрочки клиенту нужно позвонить в call центр Почта Банка на бесплатный номер 8800 550 0770. Сказать оператору, что вы хотите подключить данную опцию. Ему нужно будет назвать ваши персональные данные и код доступа, которые указывался при получении кредита.

Также потребуется объяснить сотруднику причину, по которой вы не можете вовремя внести оплату. Отсрочка платежа по кредиту в Почта Банке даётся на 1 месяц. После пропуска оплаты нужно будет вносить ежемесячную плату в соответствии с графиком выплаты кредита.

В Почта Банке так же, как и в других банках, при наличии уважительных причин есть возможность реструктуризации кредитного счёта. Для этого нужно обратиться в отделение банка и написать заявление установленного образца на отсрочку платежа по кредиту.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.