7 причин, почему кредитная история плохая
Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?
Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.
Причины низкого кредитного рейтинга:
- Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
- Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
- Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
- Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
- Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
- Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
- Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.
Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.
Сколько хранится плохая история?
Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.
Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет, и посмотреть вашу историю может любой банк.
Если вам предлагают услуги по “чистке” вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек – мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.
Улучшить кредитную историю можно при помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.
Кредит в банке
Срочно оформить 200000 рублей в «своем» банке может заемщик, отвечающим определенным требованиям. Банки рассмотрят в первую очередь заявки клиентов с зарплатными картами, депозитами. Даже если испорчена кредитная история одним случаем просрочки, постоянные и корпоративные клиенты могут рассчитывать на срочное решение вопроса.
Если банк отказывает в кредите, то это не очень хороший знак. Придется переплатить за ссуду, обратившись в небольшие банки или прибегнув к помощи брокеров. Но здесь нельзя ожидать срочного рассмотрения заявки – банк будет проверять документы несколько дней.
Отзывы клиентов говорят о лояльности некоторых банков. Например, в Русфинансе и Восточном Экспресс Банке спокойно относятся к заемщикам с плохой КИ.
Почитайте также по теме:
Но при этом потребуется доказать свою платежеспособность, собрав все документы согласно перечня. Речь идет о крупной сумме, поэтому кредиторы будут тщательно проверять информацию о заемщике.
Залог или поручители увеличат шансы получить кредит, но в любом случае процесс не быстрый и займет несколько дней.
Представляем примеры банков, где рассматривают заявки на кредит в течение одного дня.
