Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Ипотека под залог строящегося дома

Разновидности ипотечного кредитования

Одним из первых и наиболее доступных видов ипотеки для некоторых категорий населения является ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.

Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.

Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

к содержанию ↑

Целевая

Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.

Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

к содержанию ↑

Нецелевая

В отличие от целевой, нецелевая ипотека не обязывает заёмщика указывать конкретную цель, на которую выдаётся кредит.

В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.

Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.

Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы залоговой ипотеки

Когда денег на покупку недвижимости не хватает, остается вариант оформления кредита для финансирования сделки. На самом деле ипотечный кредит под залог квартиры имеет обратную сторону – ограничения и строгие требования, без которых получить деньги невозможно.

Получая кредит без залога недвижимости, не нужно отчитываться о том, куда будут потрачены средства, кредитор не согласовывает назначение расходования заемной суммы. Однако есть существенный минус – величина кредитной линии несопоставимо меньше, чем при оформлении закладной на жилье.

Залоговая ипотека несет в себе массу ограничений:

  1. Высокие требования к параметрам объекта, оформляемого в залоговое обеспечение. Если клиент решил приобрести комнату или часть дома, найти кредитора, согласного кредитовать в такой ситуации, сложно.
  2. Оформление закладной – передача прав на объект, без возможности продать или распорядиться иным образом на протяжении всего срока погашения кредита. Если клиент захочет уехать в другой город и продать квартиру, найти желающих купить залоговую квартиру практически нереально.
  3. Пока квартира в залоге, ее нельзя сдать в аренду без согласия банка, а также проводить перепланировку. Приходится ждать снятия ограничений, чтобы реализовать свои желания в отношении жилья.
  4. Неприятным следствием залоговой ипотеки станет оформление страховки за счет заемщика. Все годы, пока залогодержателем остается банк, клиент вынужден тратить дополнительные деньги на оформление полиса страховщика.

Но несмотря на наличие недостатков, оформление в залог часто является единственной возможностью получить крупную сумму на длительный срок, ведь ипотечные кредиты разрешается погашать до 20-30 лет. В результате, клиенты со скромными заработками вправе рассчитывать на крупные -ссуды. Верхний потолок ограничен не столько заработком, сколько оценочной стоимостью жилья.

При оформлении в залог имеющейся недвижимости заемщик освобождается от ограничений по техническим характеристикам жилья (квартира в старом доме, недострой, оформление коммуналки или комнаты). Предоставляя банку другую высоколиквидную собственность, заемщик получает деньги для проведения сделки с выбранным жильем без необходимости согласовании с банком.

Еще один недостаток касается процентной ставки – хотя кредит под залог недвижимости выгоднее, чем потребительский займ, переплата за него выше, чем по обычной ипотечной программе с залогом на предмет покупки.

Выбор в пользу займа под имеющееся жилье часто падает, когда для ипотеки не собран первоначальный взнос. Кредитор не интересуется, куда расходуются средства, а это означает и не требует первого взноса.

Такая программа становится лучшим решением, когда предстоит сделка с зарубежной собственностью, либо в ситуации строительства частного дома.

Общие условия получения кредита под залог дома

Взять кредит под залог частного дома или квартиры можно на таких условиях:

  • недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, должна быть ликвидной;
  • в жилище не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Залог не отменяет наличие постоянного дохода, но сумма может быть немного меньше, потому что, закладывая жилище, клиент уже предоставил доказательство своей платежеспособности.

Взять кредит в залог дома может только его собственник с согласия всех прописанных.