Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как исправить кредитную историю с просрочками

Причины возникновения плохой кредитной истории

Кред-вание все глубже проникает во все сферы нашей жизни, именно поэтому кредитная история становится чем-то вроде второго «паспорта» для человека. И если ранее лет десять назад размер официальной заработной платы считался важным, хоть и не единственным критерием, для получения кредита, то теперь интерес у банков вызывает ваша история платежей по ранее взятым займам.

Критерии для ухудшения кредитного досье:

  • невозврат долга (самое серьезное нарушение со стороны клиента),
  • регулярная просрочка от 5 до 35 календарных дней (это средний уровень опасности для банков),
  • один пропуск в оплате платежа сроком до 5 дней (это стандарт, который особых опасений не вызывает),
  • отказ от оплаты страховки по ипотеке на следующие периоды,
  • рассылка большого количества заявок в разные финансовые организации для получения кредита,
  • поручительство по кредиту, где основной заемщик нарушает свои обязательства.

Также ваша кредитная история (далее – КИ) может быть подпорченной при вынесении вам судебных решений, оформленных против вас уголовных дел или наличия активного иска, например, от вашей жены по поводу алиментов на детей. В любом случае плохая история может быть исправлена также по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Нарушив хоть раз платежную дисциплину в одном банке, вам могут мягко об этом «аукнуть» в другом. Хотя улучшить свои показатели всё же можно.

Частые причины плохой КИ

При получении денег в долг клиент знакомится с условиями договора, расписывается в документах. Заемщик берет на себя обязательства, невыполнение которых влечет за собой последствия в виде испорченной репутации. Частыми причинами плохой КИ становятся:

  • ежемесячные задержки очередного взноса средств;
  • долги перед банком;
  • ошибочная информация, предоставленная финансовым учреждением в БКИ;
  • судебная тяжба между клиентом и выдавшей заем организацией;
  • долги за коммуналку, алименты, услуги связи, штрафы, которые суд обязал выплатить.

Испортить репутацию можно даже в том случае, если вы не заемщик, а поручитель. Такое происходит, когда тот, за кого вы поручились, оказался недобросовестным плательщиком.

Иногда случаются ситуации, когда клиент не заплатил очередной платеж в указанный день. Обычно до 10 дней банк не подает сведения о таком инциденте в БКИ. Но если и за 30 дней платеж так и не произведен, срок задержки расценивается как неблагоприятный.

В суд стоит обратиться, если:

  • клиент вовремя внес платеж, а деньги на счет кредитора поступили с опозданием;
  • заемщик расплатился с долгом полностью, но штрафы и задолженности образовались, потому что банк не закрыл договор;
  • мошенники оформили кредит на человека, используя его персональные данные.

Итак, расскажем про 12 способов быстро исправить кредитную историю

Реально ли изменить кредитную историю?

Если в прошлом накопились неприятные моменты, когда приходилось решать вопрос по закрытию просроченного долга, значит, вопрос об исправлении КИ непраздный, и при следующем обращении риски получить отказ многократно увеличиваются.

Первое, на что обращают внимание банки, — это выписка из БКИ с кредитным досье кандидата на получение займа. Если заемщики портят КИ частыми просрочками, шансы на благополучное согласование стремительно падают. Что делать, если не дают кредиты в банках из-за подпорченной КИ, определяют с учетом индивидуальной ситуации и причин, которые привели к падению кредитного рейтинга.

Невозможно поменять в течение короткого срока отношение к себе после просроченных оплат и отказов от погашения. Придется пойти на дополнительные расходы, связанные с процентной переплатой, и жесткие условия кредитования. Такова реальная плата за обеление собственных ошибок. Если кто-либо предложит в одно мгновение исправить проблему, это как минимум означает неприятности с законом. Таким образом, клиент уходит в черный список банков и еще долгое время не сможет добиться положительного ответа.