Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как можно узнать испорчена ли кредитная история

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть в указанный в договоре срок. Вне зависимости, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной истории в прошлом, способы исправления будут одинаковыми.

Способ №1 –оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако Займер одобрил 3500 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:

  • Иравление кредитной истории
  • СМС-информирование
  • Ускорение рассмотрения заявки – эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 – Специальная программа в Совкомбанке

В некоторых банках, в том числе в Совкомбанке есть такие специальные программы по исправлению кредитной истории. Суть программы заключается в том, что банк выдает Вам небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев. А Вы, в свою очередь, создаете свою новую хорошую кредитную историю.

Способ №5 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Мин. сумма Максимальная сумма
0 % Одобрение 7-21 дн. 100 Руб. 30 000 Руб.Перейти на сайт
0 % 50/50 5-60 дн. 1 500 Руб. 70 000 Руб.Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

  1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
  2. На сайте Миг кредит;
  3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
0 % 12-60 дн. от 20 лет 1 дн. 1 000 000 Руб.Перейти на сайт
10.9 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
8.99 % 12-60 дн. 23-70 1 мин. 2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №8 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
10.9 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
10.99 % 13-84 мес. 23-70 15 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита.

Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников.

В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:

  • Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
  • Сделать запрос в банк
  • В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит. 

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.  

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как узнать кредитную историю в Сбербанк онлайн

В настоящее время, для получения того или иного займа, как в области автокредитования, так и потребительского, от потенциального заявителя требуется максимально качественная кредитная история, не содержащая просроченных задолженностей, штрафных санкций, несвоевременных выплат на дату платежа.

Прежде, чем обратиться за очередным займом, многие клиенты заблаговременно стремятся узнать о своем кредитном рейтинге, чтобы оценить шансы на успех.

Самый удобный способ для клиентов, имеющих доступ к Сбербанк онлайн, проверить данные через Личный кабинет – это не займет много времени.

Обратите внимание, узнать свою КИ бесплатно при использовании дистанционного канала невозможно. Тариф за получение услуги составляет 580 рублей.

Пошаговая инструкция

Чтобы заказать, узнать и проверить кредитную историю в Сбербанк онлайн, рекомендуется следовать определенной инструкции:

  • Пройдете авторизацию в дистанционном банке, как обычно – введите логин, пароль, код из СМС.
  • В главном меню вам необходим раздел Прочее. В выпадающем списке выбирайте услугу.
Помните, если у вас не подписан договор банковского обслуживания, проверить кредитную историю через Сбербанк онлайн не получится
  • При переходе сервис отразит стоимость запроса (бесплатно проверить историю через Сбербанк онлайн невозможно). Если условия вас устраивают – жмите на кнопку Получить.
После активации услуги выберите счет списания и подтвердите платеж
  • Вас перекинет на стандартную форму списания денежных средств – выбирайте счет, который удобно и одобряйте платеж. Подтверждение – по СМС. Заявка выполняется в течение пары минут.

После этого станет доступна страница с полными данными, точно как на картинках ниже. Информация будет отличаться только фактически.

Пока история свежая – возможно только сохранить ее в формате PDF. Пройдет пару недель и появится второй значок – Обновить. В этом случае покупку истории можно повторить, заплатив ту же сумму, что и в первый раз. Даже повторно узнать информацию бесплатно не получится.

Вы всегда можете скачать кредитный отчет, чтобы проверить информацию более тщательно

Какие данные вы получите

Расскажем более подробно, что именно содержится в истории:

  • Активные, действующие кредиты, карты. Здесь описаны – общая сумма займа, платеж и остаток.
  • Закрытые, погашенные обязательства. Детальное поступление всех платежей. История допущенных просрочек, точной даты.
  • Информация о том, кто уже пытался проверить онлайн вашу кредитную историю в Сбербанке.
  • Кредитный рейтинг – определяется системой, зависит от клиентской загруженности, наличии вкладов.
Сбербанк получает данные из БКИ. Вам будет доступна информация не только по рейтингу и кредитам, но и по всем запросам вашей кредитной истории, которые проводились от сторонних организаций.

Можно ли проверить бесплатно

Фактически, если гражданин решил заказать детальный отчет, узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно ему не удастся. К сожалению, сервис платный, однако его стоимость совершенно не высокая, по сравнению со значимостью и важностью отчета. Услуга стоит всего – 580 рублей.

По закону любой гражданин может проверить кредитную историю бесплатно 1 раз в год в аккредитованном кредитном бюро (крупнейшие – ЭКВИФАКС, БКИ и другие). Способов несколько – прийти лично или направить запрос телеграммой или почтой. В первом случае данные предоставляются день в день, в остальных – в течение 3 рабочих дней со дня получения запроса.

Как исправить плохую кредитную историю?

Каким образом исправить плохую кредитную историю, когда каждый банк отказывает в кредитовании, даже когда сумма кредита не очень большая? Скорее всего, раньше у Вас были задолженности, а их оплата проходила очень медленно.

Каждый год кредитование плотно входит в жизнь каждого человека, а кредитная история станет частью жизненной истории, поэтому банки в любом случае будут интересоваться кредитной историей.

Недавно главным критерием для получения кредита был уровень заработной платы заемщика. Но, на сегодняшний день это не главный показатель. Если однажды были нарушены кредитные условия, можно на долгое время забыть о кредитах, даже на незначительные суммы.

Очень сложно удалить пятно на кредитной истории, хотя и есть некоторые способы.

Откуда берется плохая кредитная история

Во время повторного обращения в банк, независимо от того брали раньше в нём кредиты или нет, изучается кредитная история заемщика и только после этого выносят решение о том, дать ссуду или отказать.

Чтобы избежать рисков, кредитные организации облагораживают таких заемщиков «меткой», так что появляется всё меньше и меньше шансов полупить долгожданный кредит.

Основными критериями, которыми руководствуется бюро кредитных историй, являются:

  • невозвращение кредита в полном размере (грубое нарушение);
  • многоразовая просрочка платежей 5-ти до 35-ти дней и более (среднее нарушение);
  • одноразовая просрочка платежа 5-ти дней (норма).

Есть и такие примеры, когда заемщик погасил кредит как раз в момент последнего платежа, но, деньги в банк шли несколько дней. Таким образом, считается, что заёмщик просрочил платеж.

Всё равно эти копейки являются долгом, поэтому взимаются различные штрафы. Со временем штрафы могут вылиться в круглую сумму, поэтому всегда нужно контролировать баланс.

  1. Кредитная история, где есть информация об одноразовой просрочке платежа менее 5-ти дней, не считается идеальной, хотя многие банки не отказывают таким заемщикам и с легкостью выдают кредиты.
  2. Кредитная история, где есть информация о неоднократных просроченных платежах от 5-ти до 35-ти дней и более – это, в принципе, плохая кредитная история, но, кредит всё-таки был полностью погашен, так что решение о выдаче кредита такой особе является личным делом каждого банка.
  3. Если в кредитной истории заемщика есть информация о том, что он не выплатил кредит и до сих пор является должником, практически все кредитные организации категорически отказываются выдавать новый кредит.
  4. Кроме нарушений во время возврата кредита, есть ещё ряд факторов, которые могут сделать кредитную историю плохой, даже, несмотря на то, что заемщик исправно выплачивал деньги в срок, установленный банком.

Кредитная история заемщика может быть испорчена ещё несколькими способами.

  • Если против заемщика вынесены судебные решения, заведено уголовное дело или подан иск по поводу мелких нарушений.

Каждая кредитная история индивидуальная и решается только в индивидуальном порядке.

Как исправляется плохая кредитная история

Невозможно полностью исправить кредитную историю, а вот немного подправить всегда есть возможность.

  • Первое, многие банки понимают своих заемщиков и идут им на встречу, поэтому нарушения по просрочке платежей допускаются. Многие не будут стесняться и придут в банк для того, чтобы представить доказательства и полную информацию о том, что он пересмотрел отношения к банку и полностью исправился.

Если к этому же добавляются документы о высокой платежеспособности, о доходах на постоянном месте работы, то, после анализа всех факторов банк может уступить и удовлетворить желание клиента получить кредит.

  • Второе, есть возможность представить неоспоримые доказательства того, что заемщик не смог оплатить назначенный платеж в установленный срок по тем или иным причинам (болезнь, задержка зарплаты и т.д.), или другими способами объяснить причины, которые не дали возможность вовремя погасить обязательный платеж.
  • Третье, если хотя бы год назад был открыт депозитный счет в том же банке, это может стать неоспоримым доказательством того, что заемщик является дисциплинированным и полностью пересмотрел свое отношение к банку в лучшую сторону.

Каждый случай рассматривается кредитной организацией индивидуально и чтобы заемщик смог получить кредит от банка, в будущем он должен был дисциплинированным и всегда возвращать деньги в сроки, которые установлены самим банком.

С каждым днем негативные стороны заемщика могут перерастать на позитивные.

https://vozmizaim.ru