Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как взять ипотеку в сбербанке чтоб не отказали без справки о доходах

Требования Сбербанка

Требования к кредитополучателю можно условно разделить на официальные и неофициальные. К официальным следует отнести тот минимум, который обязателен по данным самого банка:

  • возраст – от 21 года до 75 лет (причем этот возраст охватывает весь период выплат по кредиту, т.е. на момент его погашения лицу не должно быть более 75 лет);
  • стаж работы должен составлять не менее 1 года общего за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • созаемщики – их можно прилечь не более трех.

В качестве неофициальных требований могут выступать такие характеристики, как наличие высшего образования, надежность текущего места работы, наличие и количество иждивенцев и, конечно же, кредитная история.

Информацию о том, как взять ипотеку в Сбербанке, чтобы не отказали, следует начать с изучения всех возможных причин отказа, которые непосредственно связаны с перечисленными выше требованиями. Ниже рассмотрим их подробнее.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке чтоб не отказали

Сбербанк имеет право дать отказ клиенту без объяснения причин. Получение отказа значит, что банку соискатель кредита показался ненадежным человеком.

Причин для отказа может быть очень много. Самые распространенные из них:

  • Плохая КИ;
  • Неверно указанная информация (что приравнивается к утаиванию или сознательному обману);
  • Несоразмерность дохода и суммы кредита;
  • Просроченные платежи по другим кредитам;
  • Подозрение в мошенничестве (получение средств на подставных лиц и др.).

Поэтому клиент банка должен:

  • Предоставлять максимально честные ответы на все поставленные вопросы;
  • Не утаивать информацию о наличии просроченных платежей, взятых в других банках, в настоящем или прошедшем времени;
  • Рассчитывать баланс своих доходов и ожидаемых расходов;
  • Доказать свою платежеспособность справкой о доходах.

При соблюдении этих простых правил банк не откажет клиенту в получении потребительского займа, хотя возможно скорректирует сумму, соответственно доходу, или потребует дополнительных гарантий, в виде поручителей или залога.

Как взять кредит без справок и поручителей в Сбербанке чтоб не отказали

Сбербанк предлагает клиентам взять облегченные варианты потребительских кредитов. Это потребительские продукты для оформления, которых не понадобятся справки и поручители.
Но взять такой кредит в Сбербанке может не каждый.

Категории клиентов, которые могут рассчитывать на эти условия:

  • Клиент имеет вклады в данном банке;
  • Клиент является владельцем зарплатной карты (3 и более месяца);
  • Пенсионеры, имеющие карты социального накопления.

Таким претендентам для принятия предварительного решения по потребительскому займу будет достаточно паспорта. Однако, чтобы взять средства после одобрения, все равно придется подтверждать заявленные доходы справкой. Доверенным клиентам банк предлагает взять потребительский займ с дополнительной скидкой от 1% до 5%.

Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали с плохой кредитной историей

При наличии плохой кредитной истории не стоит отчаиваться, варианты для получения потребительского кредита все же есть. Но нужно понимать, что к таким клиентам требования у банка будут строже, а спрос больше. Если у клиента была подпорченная кредитная история, то для того чтобы не получить отказ, он должен подготовиться заранее к подаче заявления. Следующие ваши шаги в этом направлении должны быть примерно следующими:

  • Отсутствие просроченных платежей за последние 6 месяцев;
  • Подготовьте документы о своих доходах, и предоставить их до момента рассмотрения заявки;
  • Рассчитайте заранее сумму, на которую имеете право претендовать (из расчета не более 40% от дохода на покрытие всех имеющихся займов) и просите немного меньше.

Вопрос как взять ипотечный кредит в Сбербанке чтоб не отказали волнует многих. Ведь речь идет о большой сумме, что означает более глубокое изучение КИ. Для ипотечного кредитования обязательным является залог имущества – имеющегося или приобретаемого и этот факт как раз может играть в пользу заемщика. Обеспеченный кредит снижает риски банка.

Как пенсионеру взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали

Для пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты в отделениях Сбербанка, не возникает особых проблем с получением финансовой поддержки от банка. Доход их стабилен и прогнозируем, поэтому учреждение с удовольствием идет навстречу таким клиентам. Если пенсионер не имеет пенсионной карты банка, он также может взять потребительскую ссуду. Для данной категории клиентов понадобится справка в банк из пенсионного фонда о размере ежемесячных социальных выплат. Если желаемая сумма займа вписывается в имеющийся доход, то дополнительных документов не понадобится. Однако стоит иметь ввиду, что для крупного займа может потребоваться залог или наличие поручителей.

Почему банк отказывает в выдаче денег в долг

На самом деле кредитор может отказать, не объясняя причину. Но некоторые специалисты могут ее озвучить. Зная причину отказа, можно предпринять еще одну попытку в оформлении кредита в Сбербанке, приняв должные меры.

Чаще всего приходит отказ в выдаче кредита в Сбербанке по следующим причинам:

к оглавлению ↑

Собираем документы

Если вы решили оформить кредит в Сбербанке, необходимо заблаговременно задать себе следующий вопрос – какие же документы понадобятся для этой процедуры. Каждый из вас, наверняка понимает то, что на получение некоторых бумаг, вам придется потратить немало своего времени. В этой статье мы расскажем о том, какие бумаги нужно собрать для оформления кредита в Сбербанке.

Потребительский кредит без обеспечения: Список документации для оформления кредита

  1. Паспорт Р.Ф. с постоянным местом регистрации.
  2. Анкета.
  3. Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
  4. Ксерокопия трудового договора и трудовой книги.
  5. Кредит с поручительством: Пакет документов, необходимый для оформления кредита в Сбербанке
  6. Заявление от заемщика на получение кредита с поручительством.
  7. Паспорт с постоянной регистрацией.
  8. Справка о доходах за полгода.
  9. Паспорт Р.Ф. от лица, выступающего в роли поручителя.
  10. Бумага, удостоверяющая финансовое положение поручителя.

Кредит с обеспечением: Документы, необходимые для получения займа в Сбербанке

  1. Анкета на получение кредита.
  2. Паспорт Р.Ф.
  3. Справка, подтверждающая доходы заемщика.
  4. Бумаги на закладную недвижимость.

Вам может показаться, что все довольно легко и просто. Но если рассмотреть каждый пункт данного перечня более детально, можно обнаружить массу нюансов, которые необходимо знать.

Справка о доходах (за последние полгода). Мало кому известно, что данная бумага для оформления кредита может быть не только в формате справки 2НДФЛ, которую придется ждать не меньше двух недель. Сбербанк России может принять от вас справку, составленную в личной форме, заполненную ответственным лицом вашей компании. Это поможет вам значительно сократить свое время, так как заняться заполнением данного документа может и ваш руководитель или лично вы. Огромным преимуществом документа по форме банка служит указание в ней дополнительного неофициального дохода. В том же случае, если вы являетесь человеком, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка, или у вас открыт вклад в данном учреждении, то предъявлять бумагу о доходах нет необходимости!

Документы, подтверждающие вашу трудовую занятость. Многие люди для получения кредита предъявляют банку ксерокопию трудовой книжки, которая в свою очередь заверена руководителем. Но вы также можете предъявить выписку из нее и бумагу от работодателя. В большинстве случаев, данный вариант лучше всего подойдет работникам крупных компаний, федерального значения, так как их трудовые книги находиться в центральных офисах под надежной охраной. Нет никакой надобности, дожидаться действий главного кадровика, пока он будет заниматься поиском вашей трудовой книги. Необходимо лишь получить справку со своей организации, в которой будет указываться ваша должность и общий рабочий стаж. Помимо всего прочего, для подтверждения своей занятости, можно предъявить трудовой договор. Но следует помнить и о том, что все бумаги, должны быть верно, оформлены – заверены темно-синей печатью компании, с подписью работодателя и датой.

Документы поручителя

Выше в этой статье мы говорили о том, какие нужны документы для кредита в сбербанке физическому лицу. Действительно, в нашей статье можно найти подробный перечень этих документов. Теперь стоит затронуть поручительскую сферу. Оказывается, здесь тоже нужен ряд важных документов.

Прежде чем заняться поиском поручителя, нужно подумать о том, есть ли у вас такой человек, который получает свой ежемесячный заработок через карту Сбербанка. Это намного сократит ваше личное время для сбора необходимых документов и справок для поручителя. Но в том, случае, если выбранный вами поручитель не является зарплатником Сбербанка, то ему также как и вам, нужно будет заняться сбором пакета документов. Сейчас мы перечислим те документы, которые должен будет предоставить поручитель в отделение Сбербанка. Итак, в этом случае понадобится:

  • Справка о доходах и трудовая книжка.
  • Документы на залог. Если вы оформляете большую денежную сумму в Сбербанке под залог, вам необходимо будет собрать дополнительный пакет документов. В качестве залога будет выступать та недвижимость, которая не обременяется залогом. (Например, квартира, взятая в ипотеку, в данном случае не подходит). Автомобиль тоже нельзя оформить под залог. Залогом может быть лишь квартира, дом, гараж или участок земли. Самым оптимальным вариантом в данном случае будет являться дорогая квартира, который владеет один собственник. Вам понадобится лишь бумага на право собственности, оценка стоимости квартиры, технический паспорт на помещение и заверенное нотариусом заявление о том, что отсутствуют иждивенцы и несовершеннолетние дети. Но в большинстве случаев, заемщики имеют детей, супругов, или любых других долевых участников. Поэтому мы постараемся более подробно описать, что необходимо для оформления кредита в Сбербанке под залог.

Пакет документов для оформления кредита в Сбербанке под залог:

  • Технический и кадастровый паспорта на жилое помещение.
  • Документ, подтверждающий государственную регистрацию права.
  • Согласие от супруга кредитуемого на возможность передачи собственности, в качестве залога, с отчуждением на право собственности (этот документ должен быть заверен нотариально).
  • Для того недвижимого имущества, которое было приобретено до брака – наличие заявления от заемщика о том, что он на тот момент не находился в браке.
  • Если имеются дети – наличие размещающего документа от органов опеки и попечительства на возможность передачи жилого имущества под залог. Данное разрешение довольно трудно получить. Лучше всего, заранее прописать своих детей на другой жилплощади.
  • Брачный договор (если он есть в наличии).
  • Оригинал документа об оценке стоимости недвижимого имущества (сумма кредита не должна быть выше 60% указанной суммы).
  • Страховой полис кредитуемого. Обязательно наличие договора о страховании здоровья и жизни.

Из-за того, что очень часто сбор данного пакета документации затягивается на длительный период времени, Сбербанк дает возможность предъявить этот перечень в течение 2-ух месяцев со дня одобрения по кредиту.

Пакет документов по кредиту с государственным субсидированием

Если вы занимаетесь оформлением льготного кредита по выбранной государственной программе, перечень документов будет дополнен бумагами на право предоставления субсидий и т.д.

Те военнослужащие, которые принимают участие в накопительной ипотечной системе, обязаны предъявить бумагу, о прохождении военной службы, документ, подтверждающий участие в НИС, с указанным с нем сроком по отчислениям.

Те заемщики, которые ведут собственное хозяйство, обязаны предоставить выписку из похозяйственной книжки, в которой должна содержаться информация о учете собственного хозяйства.

Молодым семьям нужно иметь бумагу, которая подтверждает их право на получение субсидий, (выдает РАН.).

Кредиты на образование должны сопровождаться документом о платных услугах и квитанцией об оплате.

Узнайте о том, Стоит ли оформлять страховку по кредиту и как ее вернуть при досрочном погашении.

В заключение

Теперь вы знаете о том, как взять кредит в Сбербанке. Мы хотим пожелать вам только лишь удачи в оформлении кредита.

Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали: необходимые документы и правила поведения

Сбербанк является крупнейшим банком на территории Российской Федерации и считается крупнейшим кредитором. Он предлагает широкую линейку своих продуктов от простой кредитной карты до ипотеки. Благодаря большой доли государственного капитала в активах организации, существует возможность предоставлять минимальную процентную ставку.

Однако получить ссуду в Сбербанке довольно сложно, так как служба экономической безопасности детально изучает каждого потенциального клиента.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, можно ли оформить денежный займ на зарплатную карту клиента и почему банк может отказать в выдаче денег? Вам в помощь есть несколько советов для получения кредита в Сбербанке!

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Почему банк отказывает в выдаче денег в долг

На самом деле кредитор может отказать, не объясняя причину. Но некоторые специалисты могут ее озвучить. Зная причину отказа, можно предпринять еще одну попытку в оформлении кредита в Сбербанке, приняв должные меры.

Чаще всего приходит отказ в выдаче кредита в Сбербанке по следующим причинам:

  • Наличие действующих просрочек в других банках;
  • Плохая кредитная история;
  • Недостаточная сумма официального дохода на каждого члена семьи;
  • Неподтвержденные в ходе проверки анкетные данные;
  • Неполный пакет документов или неточности в их заполнении;
  • Подозрение на фальсификацию поданных документов;
  • Оформление займа с участием третьих лиц.

Однако в Сбербанке могут быть и менее явные причины получения отказа в кредите. Поэтому нужно хорошо подготовиться прежде, чем идти в банк.

к оглавлению ↑

Согласно инструкции, которая есть у каждого кредитного инспектора, необходимо внешне оценить потенциального клиента и определить его примерный уровень дохода. Также нужно детально изучить документы, удостоверяющие личность. При наличии подозрений на фальсификацию данные незамедлительно передаются в правоохранительные органы.

Чтобы не вызвать у сотрудника банка подозрения на начальном этапе рекомендуется одеться в повседневную одежду. Также важно не забыть минимальный пакет документов. Для разных видов продуктов он варьируется.

Вот какой нужно собрать пакет необходимых документов для оформления кредитной карты или получения потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка о доходах по типу 2 НДФЛ или по форме банка.
  • Анкета.
  • Заявление на выдачу ссуды.

При заключении договора на получение автокредитапонадобятся такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе получения займа.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка о доходах.
  • Анкета и заявление.
  • Договор об оформлении добровольного автострахования.
  • ПТС и закладная на автомобиль.
  • В большинстве случаев банк требует поручителя.

Вот какой перечень документов Сбербанк России требует для получения ипотечного кредита:

  • Паспорт титульного заемщика и всех созаемщиков;
  • Второй документ, удостоверяющий личности заемщика и его созаемщиков/поручителей;
  • Справки о доходах всех лиц, прописанных в договоре;
  • Закладная на приобретаемую в ипотеку недвижимость (если она уже находится в жилом фонде) или на иную недвижимость, находящуюся в собственности основного заемщика. Стоимость залога должна быть эквивалентна или превышать сумму кредита;
  • Свидетельство и браке и свидетельства о рождении детей, если клиент состоит в браке и имеет детей. Важно отметить, что супруг (супруга) титульного заемщика становится созаемщиком по умолчанию;
  • Страхование жизни клиента и приобретаемой недвижимости на весь срок действия договора.

к оглавлению ↑

Во время переговоров со специалистом важно вести себя уверенно. На вопросы отвечать ровным голосом, без заискивания. Важно, чтобы вся информация, полученная им от вас, была достоверной.

Подобрать и получить выгодный кредит

В противном случае можно получить отказ в предоставлении займа. Помните, от того, насколько вы войдете в доверие к сотруднику, будет зависеть не только решение о выдаче денег, но и процентная ставка.

В процессе переговоров не старайтесь говорить больше, чем нужно. Отвечайте прямо на поставленные вопросы. Желательно подробно расспросить до подписания договора обо всех интересующих аспектах.

Особое внимание нужно уделить способу погашения. При аннуитетном платеже потребуется фиксированная сумма каждый месяц, но при дифференцированном размер ежемесячного платежа будет постоянно меняться.

Обязательно нужно понимать, какие именно комиссии банк взимает при выдаче денег. Это может быть комиссия за выдачу, за обналичивание, за ведение счета и так далее. К дополнительным платным услугам относится мобильный банк. Эта сумма не входит в график гашения, но при ее невнесении клиент выходит на просрочку.

От страховки не нужно отказываться. Лучше узнать, как именно сэкономить на ней, а потом вернуть деньги по страховке через ФНС РФ. Несмотря на то, что страхование, согласно законодательству Российской Федерации, добровольное, без него шансы получить в Сбербанке потребительский кредит минимальны.

Перед подписанием договора обязательно прочитайте его полностью. Не стесняйтесь сидеть и вчитываться в каждое слово, несмотря на то, что договор большой. После его подписания невозможно будет оспорить какой-либо пункт, который вас не устраивает.

к оглавлению ↑

Как поступать, если заявка не одобрена

Получение отказа в предоставлении ссуды не является критичным. Проблема может заключаться в чем угодно, поэтому рекомендуется обратиться к специалисту и уточнить причину отклонения заявки.

Однако не стоит быть очень навязчивым, так как банк вправе не выдать заем без объяснения причины. Если вас будет слишком много, то могут вызвать охрану.

Гораздо лучше по-человечески объяснить ситуацию, что вам очень нужны эти деньги и попросить объяснить, почему от службы экономической безопасности пришел отказ.

Источник: https://cursinfo.com/potrebitelskij-kredit-v-sberbanke/