Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит на ремонт квартиры брать или нет

Брать или нет кредит на ремонт

В жизни возникают ситуации, когда нужно срочно отремонтировать своё помещение. Но что делать, когда личных средств не хватает. Затруднительно накопить необходимую сумму. Но всегда можно найти выход из сложившейся ситуации.

Посещая строительные магазины, убеждаемся, что ассортимент строительных и отделочных материалов большой и цены разные. Присматриваемся, прицениваемся, определяемся, что нам нравится. Рассчитываем, в каком объеме нужно приобрести необходимые материалы и сколько предстоит за это заплатить. После принятого решения о необходимости проведения ремонта возникает вопрос о его финансировании.

Банки предлагают разного рода кредитования, в том числе и на ремонт жилья. Необходимо поинтересоваться какие варианты кредитования бывают. Подобрать более выгодные для себя условия.

Попробуем разобраться, какие виды кредитования существуют.

Кредит на ремонт

Начнем с того, что сам ремонт может проводиться собственными силами граждан или же будет привлекаться сторонняя организация, с которой будет заключен договор на проведение работ. Так что, сначала определитесь как именно будут проходить ваши ремонтные работы, а уже потом изучайте варианты предоставления займа и условия выдачи.

Банк самостоятельно перечисляет деньги на счет подрядной организации или же заемщик обязывается предоставить отчет о проведенных тратах.

В большинстве случаев ремонт в кредит — это банковская услуга целевого назначения. То есть, полученные в результате оформления кредитного договора средства направляются именно на проведение строительных работ.

Этапы оформления займа на ремонт квартиры

Перед оформлением кредита необходимо составить план расходования средств:

  • Сумма ремонта (для определения размера кредита).
  • Период возможного срока погашения.
  • Есть ли возможность предоставить имущество под залог.
  • Выбрать строительную фирму/частное лицо.
  • Определить, кто из ваших родных и знакомых сможет стать поручителем.
  • Возможность подтвердить документацией целевое назначение средств.

Далее выбирается способ займа:

  1. Заем целевого вида (минимум документов, возможное поручительство третьего лица, отсутствие залога, отчета об использовании средств, небольшая сумма кредита, срок, повышенный процент).
  2. Заем нецелевого вида под залог (сбор большого количества документов, страхование залоговой недвижимости; ставка станет ниже, а сумма кредита выше, по сравнению с предыдущим вариантом).
  3. Целевой кредит. В каждой кредитной организации свои условия выдачи ссуды. Клиент обязуется предоставить в банк смету расходов и заключенный договор со строительной фирмой. Банк может предложить сам список таких фирм.

Можно ли взять ипотеку

Для ответа на этот вопрос сначала рассмотрим цели оформления ипотеки:

  • Получение собственного жилья.
  • Улучшение условий жилья.
  • Проведение ремонтных работ недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Преимущество этого кредитования рассмотрим на примере приобретенного в новостройке жилья. Квартира куплена, но сразу жить в ней нельзя, т. к. требуется длительный ремонт. Приходится снимать жилье, при этом оплачивая коммунальные счета сразу за две квартиры. Этот вид кредита позволяет ускорить ремонтный процесс и сэкономить средства. Цены на строительные материалы постоянно растут, поэтому выгодно принимать решение сразу.

Ипотека на ремонт квартиры доступна в ВТБ24, Сбербанке, а также в других банках.

Условия предоставления:

  • Под залог.
  • Сумма, срок и процентная ставка зависят от условий кредитора.
  • Проводится обязательная оценка стоимости жилья.

Рассмотрим подробнее программы кредитования на ремонт недвижимости в Сбербанке и ВТБ24.

Что такое кредит на ремонт жилья

Кредит на ремонт квартиры или загородного дома — денежная сумма, выделенная банком на улучшение качества отделки помещения или полную реконструкцию жилья.

На практике, финансовые организации редко выделяют на ремонтные работы целевые деньги. Чаще банк просто дает заявителю нужную сумму наличными, которую тот может потратить на любые нужды, включая:

  • косметический или капитальный ремонт;
  • отделку кухни;
  • ремонт ванной комнаты или туалета;
  • перепланировку помещения и т.д.

При этом неважно, будете ли вы делать работу самостоятельно или обратитесь в компанию, которая выполнит все “под ключ”.

Отдельные кредитные организации предлагают выдать требуемую сумму под залог недвижимости или предоставить целевой займ в рамках заключенного с выбранной строительной организацией соглашения.

Потребительский кредит на ремонтные работы

По сути, это стандартный договор потребительского кредитования. Заемщику нет необходимости сообщать банку, зачем ему потребовалась запрашиваемая сумма.

Оформить кредит наличными можно:

  • по 2 документам — этот вариант позволяет получить деньги быстро, но ставки по таким договорам выше средних по рынку;
  • с предоставлением полного пакета — заявителю потребуется подтвердить доход и занятость, но зато условия полученного финансирования будут максимально лояльными.

В рамках такого кредитования не стоит рассчитывать на крупные лимиты, максимальная сумма — 1 млн рублей.

Кредит на ремонт под залог недвижимости

Если на ремонт частного дома нужно больше 1 млн рублей, то при наличии такой возможности рассмотрите кредитование под залог недвижимости. Сумма лимита в этом случае увеличивается до 50-80% от стоимости закладываемого имущества, а сам договор может быть оформлен на 10 лет или даже больший срок.

У ипотечного кредитования под залог недвижимости есть 2 особенности:

  • финансовая защита — банк может обязать застраховать заложенный объект, личное страхование при этом остается добровольным;
  • низкий процент — ставки по таким займам меньше, чем по программам потребительского кредитования.

При этом необязательно, чтобы средства были потрачены на отделку именно заложенной недвижимости. Более того — банк в большинстве случаев вообще не простит подтверждать, каким образом заявитель распорядился средствами.

Целевой кредит на ремонт

В отличие от залогового и потребительского кредитования, целевые займы выдаются исключительно на заявленные нужды — ремонт частного дома в сельской местности или квартиры.

Такие кредитные договора оформляются в рамках следующей схемы:

  • ремонтная компания заключает с банком договор о предоставлении финансовых услуг клиентам;
  • при обращении в строительную организацию предлагается оформить кредит на ремонт дома или квартиры;
  • при согласии клиента оформляется финансовое соглашение между банком и заемщиком согласно составленной смете;
  • кредитная организация напрямую переводит деньги строительной компании.

При таком кредитовании денежные средства не выдаются клиенту, кроме как по целевому назначению их использовать нельзя. Воспользоваться программой при самостоятельном проведении ремонтных работ также не получится.

О наличии возможности оформить целевой кредит с тем или иным банком уточняйте непосредственно в выбранной строительной компании. В кредитной организации такую информацию не предоставляют.

Кредит на ремонт: какие есть варианты

Если внимательно изучить кредитные программы банков России, то ни в одном из них не будет такого направления как кредит на ремонт. Так что же получается, что взять денег для осуществления таких целей нельзя?

Ответ неоднозначный. Непосредственно взять средства на ремонт точно нельзя. По крайней мере, такая цель не будет указана в кредитном договоре. Но непосредственно получить деньги в банке можно. Здесь возможны варианты.

Воспользоваться для ремонта можно несколькими кредитными продуктами:
 

  • Потребительский кредит;
  • Кредит под залог;
  • Кредитная карта.

Какой кредитной линией воспользоваться зависит от того, какая сумма займа необходимо, то есть какой степени ремонт будет проводиться. И далее подробно о каждом из них.

Можно ли часть ипотеки потратить на ремонт

Ипотечные займы – разновидность целевых кредитов, когда банк выдает средства под строго регламентированные нужды. Потратить ссуду по индивидуальному усмотрению или снять часть суммы нельзя. Плательщик не получает деньги на руки – перевод осуществляет банк прямо на счет продавца недвижимости.

На заметку. Сумму ипотечного займа нельзя назначить по собственному желанию. Официальную цену озвучивает застройщик или называет физическое лицо – владелец квартиры. Банк не верит продавцу на слово, а запрашивает экспертизу независимой оценочной компании. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сумма ипотечного займа не может превышать 80% от итоговой стоимости жилья, озвученной после проведения независимой экспертизы. Таким образом, завышение стоимости для ипотеки на ремонт – незаконная операция, выявляемая очень просто. Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Полагать, что удастся оформить в банке ипотеку на квартиру и ремонт одновременно, а потом снять со счета разницу, по меньшей мере, наивно. Кредитный эксперт обязательно проверит рыночные цены в регионе и сделает все возможное, чтобы облегчить продажу объекта в случае неуплаты остатка долга. Оформлять заем на полную рыночную стоимость жилого объекта в банке не согласятся.

Что делать, если квартира уже куплена, а денег на ремонт не хватает? Где найти средства при оформленном залоге? Можно ли взять кредит а не ипотеку на ремонт, когда документы подписаны? Рассмотрим варианты получения средств подробнее.