Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли снизить выплаты по кредиту

Снижение платежа по кредиту

Что может повлиять на размер процентной ставки и, следовательно, на ежемесячные выплаты:

Как снизить платежи по кредиту

Проголосовали 90 человек. Взять кредит легко. Когда заполняешь заявление на кредит, кажется, что выплачивать его будет несложно. Жизнь, увы, способна практически любого заёмщика поставить на место.

Получить кредит просто. Способов несколько. Несколько процентов годовых сможет сэкономить тот, кто получает на карточку банка легальную зарплату, и тот, кто имеет в этом банке счет или вклад. Разумеется, банк пойдет навстречу и тому, кого он считает добросовестным заёмщиком, т. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми уже сложились какие-то отношения.

Большинство банков имеют пониженные ставки для тех, кто подтверждает доход справкой 2-НДФЛ об уплате налогов на доходы физического лица , ведь раз с вашей зарплаты уплачены налоги, значит, вы действительно её получаете.

Особенно эффективным это покажется тем, кто заинтересован в ипотечном кредите, при котором каждый сэкономленный процент спасает несколько тысяч ваших долларов. Взять целевой кредит дешевле, чем просто потребительский. Внимательно посмотрите на сумму ежемесячного платежа. Чем больше ежемесячный платеж, тем короче срок кредитования, а значит, и ниже реальная стоимость кредита. Не торопитесь. Не спорю, возможность получить кредит в день обращения весьма привлекательна.

Однако, обратите внимание на процентную ставку. Принимая решение по экспресс-кредиту, банковский сотрудник не имеет возможности досконально всё проверить.

Ваши покупки никуда не убегут. Обратите внимание на специальные акции. Банки часто сотрудничают с магазинами. Такая схема выгодна всем трем сторонам. Весьма выгодны кредиты по картам с так называемым grace period, или льготным периодом. Суть такая. Льготный период может составлять до шестидесяти дней. Если Вы укладываетесь в льготный период, вы вовсе не платите банку процентов. Для тех, кто собрался получить ипотечный кредит, есть ещё один способ сэкономить несколько процентов.

Имеются в виду предусмотренные законом льготы. Их две. Во-первых, раз в жизни при покупке недвижимости гражданин России имеет право получить имущественный налоговый вычет в размере до миллиона рублей. Теперь попробуем порадовать тех, кто уже взял кредит. Каждый месяц вносите больше необходимой суммы, если это допустимо договором.

Эффективным способом экономии можно считать рефинансирование кредита. Суть проста, вы берете кредит в новом банке, чтобы вернуть старому. Есть и побочные виды экономии при рефинансировании. Так, рефинансирование остатков автокредита с помощью потребительского позволит не покупать страхового полиса КАСКО. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, часто предлагают рефинансирование чужих ипотечных кредитов.

Кроме того, в подборе оптимальных вариантов рефинансирования преуспели кредитные брокеры. Как вы успели заметить, возможностей сэкономить на процентах по кредиту не так мало, как могло показаться.

Важно не упустить ничего, ведь в финансовых вопросах мелочей не бывает. Будьте внимательны и финансово грамотны. Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт Войти через социальные сети:. Хотелось бы прокомментировать, опираясь на свой солидный кредитный опыт на данный момент — 7 штук, всего кредитов — затрудняюсь ответить и богатую кредитную историю опыт сотрудничества с восьмью банками.

Касательно льготного периода. Большинство банков указывают grace period 55 дней. Исчисляется он не с момента снятия средств или покупки с использованием кредитной карты, а с 1 числа текущего месяца. То есть, совершили ли вы покупку 1 августа, или го — значения не имеет: ваш льготный период закончится 25 сентября.

Законные способы экономии на процентах. Индивидуальные предприниматели, работающие на вмененке, упрощенке и прочих разновидностях налогообложения, права на этот вычет не имеют. Это касается и всех остальных наших сограждан, не платящих НДФЛ. А в целом, статья поучилась вдумчивая и интересная. За что и оценка соответственная. Спасибо По поводу grace period. Не обязательно с первого числа. Может быть с даты подписания договора, с даты платежа по кредиту, и так далее.

С момента покупки действительно вроде никто не считает. Очень дельное уточнение. По поводу вычетов. Тоже дельное уточнение. Очень здорово, понравилось. Я бы уделил внимание на договорах с банками -там столько бывает ньюансов. Один из них – даже при досрочном погашении банк получает свой процент как за полный срок. А сколько дополнительных всевозможных проплат при получении кредита Да вот не более месяца назад срочно нужны были деньги для расчета со строителями ремонт у меня с возвратом через пару месяцев.

Или кучу справок собирать список на два листа , или только как ипотека с суммой на порядки больше, чем мне нужна была. Свой банк тоже не помог – тогда закрыл нафик у него свой счет. Деньги нашлись в другом месте. Насчет льготного периода – даже встретил 72 дня по карточному счету, только сумма небольшая. Некоторые пересчитывают аннуитет после каждого досрочного погашения и при окончательном рассчете. Для тех, кто ещё не В эпоху кредитного бума, когда все “нахватали” хотелось написать что-то для тех, кто уже.

А про то что банк получает за весь срок при досрочном погашении – не совсем так. То есть, не для всех банков. Поэтому на это и надо обращать внимание. Нет в природе щедрых даже на копейку банкиров всех уровней. Это противно их природе. Поэтому, любая скидка или льгота будет оплачена другими, не друзьями, или будет заложено её возмещение в других пунктах договора. И таких способов полно. Любая скидка, как в магазине, так и в банке уже оплачена всеми , кто там отоваривается или совершает финансовые операции.

Давайте не будем наивными, хоть чуть-чуть. Чем больше льготников, тем больше их льготы оплачивающих не льготников. Щедрых банкиров нет.

Зато есть зажравшиеся в разной степени. Я же не предлагаю идти к щедрым. Я предлагаю обстоятельно изучить условия, внимательно проанализировать ситуацию и выбрать наименее алчных банкиров. Я когда брал автокредит выбрал банк. И партнер выбрал банк. В рекламе условия были одинаковыми, машины – почти одинаковые, только моя – на год младше и на пятую часть дороже.

При этом, сумма платежа у меня гораздо ниже, а срок кредитования – на год гороче. Расценивайте этот материал, как предостережение, как направление мыслей в нужное русло. А щедрых банкиров, нулевых процентов и прочей сласти – не бывает.

Налетай подешевело, было рубль – стало два! Очень интересна как статья, так и комментарии к ней! Очень толковая статья. Пожалуй, даже совершенно финансово необразованный человек легко и просто разберется. Знаете, мы постоянно перефинансируем наши ипотеки, из банка в банк прыгаем. Немножко даже шантажируем системы: я просто время от времени звоню в банки и прошу понизить интерес – иначе я им угрожаю перевести весь мой баланс по кредитной карте в другой банк, который заваливает меня предложениями на этот трансфер и обещает 6 месяцев вообще беспроцентных.

В большинстве случаев банки идут очень охотно навстречу, особенно, когда у человека высокий score и красивая кредитная история. Ага, внятно и последовательно. С дебютом, коллега Ещё разок перечитайте “свежим глазом”.

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

Процентные ставки для зарплатных клиентов в 2019 году:

№ п/п Банк Годовая процентная ставка
1 Сбербанк 11,9%
2 Ренессанс Кредит 9,9%
3 Хоум Кредит 7,9%
4 Райффайзенбанк 8,99%
5 УБРиР 9,5%
6 Восточный 9,9%
7 Альфа Банк 10,9%
8 Почта Банк 10,9%

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

В современном мире одним из способов решения финансовых вопросов стал кредит. Он может выручить практически в любой ситуации. Нередко кредит можно оформить сразу в магазине и уже через полчаса стать обладателем автомобиля, бытовой техники, товаров для ремонта или даже путешествия в дальние страны. По данным Национального бюро кредитных историй на июль , объем кредитов населения за два последних года вырос в два раза. Мы берем кредиты на все, что нам кажется необходимым прямо сейчас, и бывает так, что количество займов в семье растет непропорционально доходам.

Самыми импульсивными зачастую оказываются кредиты, оформленные прямо в магазине. Несомненно, удобно, когда можно сразу забирать понравившийся товар, но ставки по таким займам могут достигать 60 процентов и выше.

Представьте, если таких кредитов у семьи не один, а два-три-пять, в какой-то момент ежемесячные выплаты могут сильно отразиться на бюджете. Обычно их оформляют, если в кратчайшие сроки потребовалась небольшая сумма денег.

Зачастую такие займы доступны в метро, торговых центрах, и даже в интернете. Для их оформления требуется минимум документов и времени, однако проценты за пользование внушительные — иногда могут достигать процентов годовых. Бывает и такое, когда в силу других причин оплата нескольких кредитов начинает вызывать дискомфорт — места их погашения располагаются в разных местах, плюс к этому различные суммы и даты платежей, которые всегда нужно держать в голове, чтобы не уйти в просрочку.

Выходом из ситуации может стать рефинансирование существующих кредитов в один общий кредит, например, в Сбербанке с привлекательной процентной ставкой. Если вы берете один кредит, чтобы было чем гасить другой, и этот цикл, кажется, невозможно остановить.

Если у вас несколько кредитов с разными процентными ставками в разных банках а значит, несколько дат и сумм платежей, о которых нужно помнить.

Если вы покупали автомобиль в кредит — рефинансировав автокредит, вы снимете обременение с машины и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению. Это поможет избежать и дополнительных расходов, например, приобретения страховки КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Максимальная сумма кредита — 1 миллион рублей, срок — от 3 до 60 месяцев. Рефинансировать таким образом можно потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, овердрафт, полученные в рублях.

Преимущества очевидны: при отсутствии лишних затрат времени вы можете получить один общий кредит по привлекательной процентной ставке вместо нескольких разных и, возможно, уменьшенный ежемесячный платеж.

Рефинансирование в Сбербанке, скорее всего, позволит снизить ваш общий долг. Но самое главное: вы сможете тратить большую часть семейного бюджета на то, что нужно вам и вашим близким.

Процентная ставка на рефинансирование устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 17 процентов до 25,5 процента в зависимости от категории заемщика, суммы и срока кредитования. Подробнее о рефинансировании кредитов в Сбербанке вы можете узнать на сайте банка www.

Лента добра активирована. Это зона смеха, позитива и единорожек. Лента добра. Последние новости. Другие материалы рубрики. Экономика Сегодня. Экономика 2 сентября. Норвегии предсказали нефтяной бум из-за гигантского месторождения. Porsche показал конкурента Tesla. Экономика 4 сентября. Долги россиян оставят без внимания. Lamborghini сделала первый гибрид. Поиск пилотов продолжается. Ему нужна ваша помощь! На пляж популярного курорта вынесло килограммы кокаина.

Трамп напугал американцев неправильной картой урагана. Бывший СССР. Глава Минздрава Украины прокомментировала свое увольнение словами Терминатора. Чернобыльская зона побила рекорды посещаемости. Силовые структуры. Наука и техника. Недостатки российского ТуМC обеспечили преимущество американскому B Чем это грозит человечеству? Назван явный признак скорого инфаркта. В лондонском музее представили пахнущую женским молоком скульптуру.

Названы самые ожидаемые фильмы осени. Интернет и СМИ. Тачка, деньги, наркота Этот инженер создал легендарную машину, ставшую мечтой всей Америки. Его сгубили деньги. Названа самая безопасная страна для туристов. Из жизни. Раскрыт сильный электрический седан Porsche. Построен первый прототип обновленной Lada Vesta.

Горожан это пугает. Реальный форсаж Новый мегапроект разгонит экономику России. Чем богаты Россия накормит всех своими органическими продуктами. Это принесет стране миллиарды. Россияне испугались роботов.

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Как уменьшить выплаты по действующему кредиту

Вы взяли кредит в банке, и вдруг замечаете, что в других банках процент по выдаваемым кредитам гораздо ниже. Если вы все-таки уговорили «ваш» банк снизить ставку, то есть несколько вариантов, как это произойдет.

Способ первый. Если в договоре есть пункт, согласно которому банк может менять процентную ставку, то ставка снижается, о чем составляется дополнительное соглашение к основному договору. Способ второй. Если пункта о снижении процента по кредиту в договоре не предусмотрено, возможна выдача нового кредита, с другой процентной ставкой.

Выпросить прощение долга можно, руководствуясь статьей ГК РФ 415 и ссылаясь на тяжелое материальное положение и материальные трудности. Можно реально добиться списания если не всего кредита, то хотя бы пени и штрафов. В новом банке, в который вы придете за кредитом по более низкой ставке, от вас могут потребовать подключить какую-либо услугу, к примеру, расчетно-кассовое обслуживание.

Рефинансирование может быть оправдано в самой большей степени при ипотечном кредитовании, оформленном под залог купленной недвижимости. Это касается ипотек, по которым сумма задолженности уже значительно уменьшилась.

Можно взять новый кредит, уже без требования к необходимости наличия залога.

Далее, за счет нового кредита вы погашаете ипотеку и, таким образом, выводите свою недвижимость из-под залогового обременения.

Освобожденную таким образом собственность вновь можно использовать в качестве залога для получения кредита на крупную сумму, но уже в другом банке, и по другим, более низким процентам.

Можно закрыть несколько кредитов, взятых в разных банках, одним кредитом, взятом в одном банке. Такая консолидация может помочь выиграть не только в процентной ставке.

Пропустить время платежей на разные суммы с разными сроками погашения по нескольким кредитам очень легко, что может пагубно повлиять на вашу кредитную историю.

Из чего складывается процентная ставка по кредиту

В настоящий момент сложно найти человека, который бы не был знаком с процессом кредитования. Перед тем как выразить свою готовность в подписании договора, многие люди внимательно изучают предложения банков. Главный критерий, который волнует потенциального клиента – это предлагаемая процентная ставка. Однако далеко не каждый знает, из чего она складывается.

Банковские учреждения не могут предлагать процент по кредиту, исходя только из своих желаний. Процесс формирования такого показателя является сложным, и зависит от многих факторов. Таких, как:

  1. Ставка рефинансирования. Показатель устанавливается главным регулятором страны – Центральным банком РФ;
  2. Прибыль кредитного учреждения;
  3. Возможные риски. В случае если клиент оказывается недобросовестным, и допускает просрочки по платежам;
  4. Наличие страховки клиента и прочее.

Ставка рефинансирования является определяющим моментом в этом процессе. Такой показатель не может быть постоянным, он может, как повышаться, так и понижаться.

Страхование — это спорный вопрос. Одни видят пользу от страховых компаний, другие же напротив, считают, что договор с ними – это пустая трата денег.

Необходимо помнить, что кредитные учреждения не могут обязать клиента подписывать договор со страховой компанией.

Однако многие банки обещают уменьшить ставку по кредиту, если будет заключено страховое соглашение.

Что касается остальных составляющих, то банки действуют исходя из собственных возможностей. Например, если кредитное учреждение небольшое, то вполне вероятно, что клиентов у него не так много, а значить в графу «возможные риски», будет внесен высокий показатель.

Таким образом, для того чтобы банк изменил условия кредитного договора должны быть веские причины.