Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Оформить кредит с задолженностью

Кредитная история

Невыплаченные платежи, просрочки не проходят бесследно. Взяв кредит хотя бы раз в жизни, мы начинаем формировать свою кредитную историю – свой рейтинг как потребителя финансовых услуг. Если к выплате одного кредита относиться легкомысленно, допускать, чтобы возникала задолженность, то следующий можно просто не получить, так как банки не захотят рисковать своими средствами и доверять их столь неблагонадежному клиенту. А кредит может понадобиться в любое время – наличными и нет, на квартиру, машину, технику, мебель. Вариантов масса и получать отказы, если есть задолженность, очень неприятно. Рассмотрим, как формируется кредитный рейтинг потребителей и как взять кредит с просроченной задолженностью.

Ситуации в жизни бывают разными, никто не может быть абсолютно застрахован от внезапных трат или ухудшения материального положения. Внезапная смерть родственника и оплата похорон и других издержек, что легла на ваши плечи, рождение не одного ребенка, а двух, потеря работы, авария и дорогостоящий ремонт машины, внезапная болезнь или травма, кража – вариантов может быть очень много, но результат всегда один – бюджет трещит по швам и справиться с такой финансовой нагрузкой ему не под силу. Если такое случилось с вами, то не стоит впадать в панику или копить просрочки по платежам. Обязательно следует обратиться в банк, а не прятаться от его сотрудников. Во-первых, если вы не будете выходить на контакт и прекратите вносить средства, банк начислит пеню и штрафы за просрочку, то есть ваш долг увеличится, причем увеличиться он может многократно.

Во-вторых, по закону Российской Федерации все банковские учреждения обязаны подавать в Бюро кредитных историй информацию о заключенных договорах и об исполнении обязательств по ним. Такая информация предоставляется по согласию непосредственно заемщика, но на практике банки чаще всего просто вносят такой пункт в договор кредита. Отказ от подписания одного пункта чреват отказом в получении кредита, неважно, выдается он наличными или нет. Поэтому, скорее всего, свое согласие на передачу данных в бюро кредитных историй дали и вы. Если в течение 2-3 месяцев вы множите просрочки, отказываетесь от общения с сотрудниками банка и всячески игнорируете имеющийся кредит, то вас занесут в “черный список”, выйти из которого будет невозможно.

Если просрочка небольшая

При небольших сроках в пределах 1-7 дней просрочка не считается критической, и нигде не регистрируется. Чем грозит просрочка в несколько дней — читайте здесь. Чаще всего, такие данные никуда не отправляются банковской компанией, но здесь все зависит от её внутренней политики.

Есть учреждения, которые сразу пересылают данные о просроченном платеже в БКИ, даже если заемщик просрочил 1 день, а некоторые могут подождать и до 7 дней включительно. Иными словами, все будет зависеть только от банка, в котором вы кредитуетесь, если данные уже успели попасть в бюро, то с каждым днем действующего долга ваши шансы на получение нового займа уменьшаются.

В большинстве случае, про наличие просроченного на несколько дней платежа знаете только вы и ваш банк-кредитор, поэтому взять еще один займ не составит труда. Поэтому вы сможете обратиться в любую компанию, предлагающую потребительское кредитование, к примеру:

  • МКБ банк,
  • Альфа-банк,
  • Россельхозбанк,
  • Газпромбанк,
  • Росбанк,
  • ВТБ и др.

Если вы хотите обратиться в банк для того, чтобы перекрыть действующий кредит, тогда вам нужно заполнять заявку на оформление услуги рефинансирования. Она позволяет перевести задолженность из одного банка в другой под более выгодные условия, также многие кредиторы разрешают получить сверх долга сумму на личные цели. Где можно оформить, рассказываем в этой статье.

Возможно ли оформить займ?

Выдача кредитов – направление работы банковских и иных кредитных организаций, благодаря которому они получают прибыль. Но их доход во многом зависит от того, будет ли заемщик добросовестно выплачивать задолженность. Поэтому клиенты подвергаются тщательной проверке.

При ее проведении сотрудники обязательно устанавливают, есть ли у человека другие долги и как они исполняют свои обязательства. Если будет выявлено, что в другом банке заемщик допускает просрочки, это натолкнет кредитора на мысль о безответственности клиента. По этой причине он может отказать в выдаче денежных средств.

Но это не значит, что получить кредит с просроченной задолженностью вовсе невозможно. Некоторые банковские учреждения идут на уступки и закрывают глаза на наличие иных долгов и просрочек по ним. Но таким решением они сильно рискуют своими деньгами, поэтому рассчитывать на выгодные условия и минимальные требования не стоит.

Также многое зависит от того, сколько времени длится просрочка по другому кредиту. Если ее продолжительность составляет несколько дней, то банки не будут обращать на это внимание. Такая просрочка не говорит о недобросовестности заемщика, а часто возникает вследствие технических причин.

Если же должник не вносит платежи более месяца, то у банка появятся серьезные сомнения по поводу его платежеспособности и ответственности. Поэтому заявка на новый займ, скорее всего, будет отклонена.