Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Снижение процентной ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Важный момент: рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2020 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Когда снижают процент по ипотеке?

Сбербанк предлагает сниженный процент в двух случаях:

  • Если вы только берете займ по «Программе господдержки семей с детьми». Условия можно найти на сайте www.sberbank.ru (льготное предложение от 5%);
  • Если вы переводите кредит из другого банка в Сбербанк (предложение от 9,5%).

То есть если у вас уже имеется ипотечный кредит, например, с декабря 2018, то именно в этом банке снизить ставку, опираясь на текст постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. №1711, на практике не получится. Но можно использовать иной способ для проведения рефинансирования.

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка в 2020 году

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка доступно с начала 2020 года до конца 2022 года. Государственная льгота подразумевает уменьшение процента для семей, в которых появился 2-й, 3-й и последующие дети в указанный выше период. Суть помощи заключается в снижении ставки по ипотеке до 6% с последующей компенсацией разницы государством. Период субсидирования зависит от ребенка. Если он второй — 3 года, третий — 5 лет, а четвертый — 8 лет.

  1. Чадо появилось в период с начала 2020 года до конца 2022 года. Следовательно, программа работает и в 2020 году. При пополнении семейства в 2020 году воспользоваться льготой не получится. Если второй ребенок появится во втором полугодии 2022 года, оформление льготной ипотеки доступно до начала марта 2023-го.
  2. Ипотечный кредит оформлен до начала 2020 года. При желании можно обратиться в банк для рефинансирования существующего ипотечного займа.
  3. Размер кредита ограничен 12 миллионами рублей (для МО и Ленинградской области) и 6 миллионами рублей для других субъектов страны.
  4. Размер авансового платежа — от 20% и более. Разрешено использовать деньги маткапитала. На начало 2020 года его размер составляет 453 000 рублей. Это значит, что можно оформить ипотеку за 2,2 миллиона рублей.

Условия для получения льгот

Такой кредит, при условии соблюдения всех требований, при появлении в семье ребёнка частично (или полностью) покрывается государственными дотациями. Это зависит от количества детей, условий банка и региональных особенностей. Одновременно с уменьшением размера ипотеки Сбербанк и некоторые другие кредитные учреждения немного снижают процентную ставку.

Списание ипотеки от Сбербанка происходит по следующей схеме:

  • Рождение первого ребёнка даёт право на компенсацию за 18 кв. м (в соответствии с рыночной стоимостью в регионе).
  • Второй ребёнок позволяет претендовать на списание стоимости ещё 18 кв.м.
  • Третий малыш даёт право на полное списание ипотеки из государственных средств.

Кроме того, по поручению Президента РФ существует программа субсидирования ипотечной ставки семьям, в которых с 1 января 2018 года появится второй или третий ребенок, на уровне 6%. Однако это касается только займов на приобретение жилья на первичном рынке, как достроенного, так и строящегося.

О том, на какие льготы и субсидии по ипотеке можно рассчитывать при рождении ребенка, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о предоставлении отсрочки, списании и погашении ипотечного кредита при появлении малыша.

Первый ребенок

Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.

При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.

Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.

Важный момент! Отсрочка выплаты по ипотеке дается только на сумму основного долга, а в платеже, особенно на первых этапах, львиная доля идет на гашение процентов. Для примера снова вернемся к нашей семье из Новосибирска. У них первый ребенок родился через 6 месяцев после получения ипотеки. Тогда в ежемесячном платеже 24 174 руб. на гашение основного долга уходило всего 2500 -3500 рублей. Сумма не очень значительная, но если бы данная семья взяла отсрочку платежа по ипотеке на год, то сумма переплаты в итоге бы увеличилась минимум на 240 000 рублей.

Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.

Еще у граждан России есть возможность приобрести льготное жилье с помощью социальных кредитов АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), создаваемое субъектами РФ и являющееся полностью государственной структурой. Целью деятельности ОАО «АИЖК» является реализация государственной жилищной политики для обеспечения граждан комфортным и доступным жильем. Поэтому здесь можно рассчитывать на наиболее льготную процентную ставку.

Для молодых государство запустило жилищные программы «Молодой семье — доступное жилье», «Жилье для российской семьи», благодаря которым, у определенных категорий граждан, появилась возможность получить помощь в виде жилищной субсидии и жилья экономкласса. Ведь чем лучше будут условия жизни, тем больше будет в стране рождаться младенцев.

Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.

Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.

Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 г.

Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.

Что предлагает Сбербанк

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

  • Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
  • Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
  • Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.