Возврат страховки: основные нюансы
В случае отказа кредитор обязан вернуть все уплаченные в счет страховки средства в течение семи рабочих дней — при условии отсутствия страхового случая в отношении данного заемщика.
Если договор страхования заключен по коллективной схеме, то есть страхователем является банк, то заемщик должен заявить требование о возврате страховки в течение 10 календарных дней после досрочного погашения кредита, отмечается в законопроекте. В этом случае банк также обязан вернуть заемщику плату за подключение к программе страхования — за вычетом суммы, пропорциональной истекшему периоду.
Вернуть потраченные денежные средства в течение 14 дней с момента приобретения полиса страхования гораздо проще, чем после. Вопрос, касающийся отказа от услуги страхования и возврата суммы, решается непосредственно с компанией-страховщиком. Кредитор является неким посредником, который продает полис в момент оформления кредита, а вот отказаться от услуги можно только в отделении страховой компании.
При оформлении займа, многие консультанты привыкли говорить о том, что услуга финансовой защиты входит по умолчанию в договор потребительского кредитования, якобы банк не одобрит заем без оформления данного полиса. В этом случае закон на стороне заемщика и он смело может пользоваться законом о защите прав потребителя.
Нередко банковские учреждения навязывают страховку при выдаче ссуды. Услугу можно отклонить и вернуть полностью или частично уплаченную премию.
Варианты страховок, оформляемых банком
На сегодняшний день Почта банк предлагает физическим лицам следующие виды страховок:
- страховка здоровья;
- страховка на случай смерти;
- страховка трудовой деятельности;
- страховка жилья;
- страховка (защита) карт.
По сути, любое страхование — это всегда защита кредитором самого себя. Таким образом, он снижает собственные риски.
Возврат страховки по кредиту росбанк
О государственных пособиях гражданам, имеющим детей», о соцзащите граждан, проживающих на территориях, пострадавших от аварии на Чернобыльской АЭС (в части пособия по уходу за ребенком до 3 лет) и др.
Согласно вступающим в силу изменениям, теперь детские пособия на постоянной основе будут повышаться ежегодно с 1 февраля на величину фактической инфляции за прошлый год — иными словами, исходя из фактического индекса роста потребительских цен (за весь 2017 год прогнозируется на уровне 3.2%).
По закону страховая компания имеет право не выплачивать средства при досрочном погашении кредита.
- При отказе в течение месяца после выдачи полиса, компания возвращает 100% выплаченных взносов.
- При обращении в течение полугода – 30-70%, в зависимости от затрат компании. Она предъявляет данные об использовании полученных средств на обслуживание полиса.
Какие банки сотрудничают с данной СК?
Основным партнером компании является банк BNP Paribas. Также компания сотрудничает с такими банками:
- Сбербанк;
- Кредит Европа банк;
- Почта Банк;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Сетелем Банк;
- Райффайзенбанк;
- ЮниКредтБанк;
- Фольксваген Банк РУС.
Имеют ли право банки навязывать услуги при взятии ссуды?
В случае оформления кредитов, когда банки чувствуют зависимость от потребности в деньгах заемщика, они действуют на грани дозволенного.
Менеджер использует уловки, речевые обороты, усиливающие впечатление сказанного. Клиент, решив перестраховаться, часто соглашается на все условия кредитования.
Однако, кредитные организации, в соответствии со ст. 5 Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» не имеют права заниматься страховой деятельностью.
Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.
Также и в Законе № 2300-I «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. в статье 16 говорится о том, что поставщику услуг запрещено приобретение одних услуг другими.
То есть требование о страховке при кредите не законно, за исключением обязательных страховок.
Требование к обязательным страховкам установлено статьей 935 ГК РФ.
С точки зрения закона, есть только два вида обязательного страхования при кредите:
- Страхование залога при ипотеке — конструктива квартиры.
- Страхование залога при автокредите — КАСКО.
Обязанность страховать стены при ипотеке обусловлена ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.
Совершенно все остальные виды страхования добровольны, что гарантируется Законом «О потребительском кредите (займе)» N353-ФЗ и Главой 48 ГК РФ.
Заемщика убеждают застраховаться, но не обязывают. Сразу оговорим страхи: занесут в черный список, в дальнейшем не дадут кредит.
Откажут ли в займе при отказе?
Тысячи, если не миллионы, граждан имеют кредиты без страховок. Опыт большинства показывает, что наличие или отказ от страховки никак не влияет на решение о выдаче займа.
Банку нужны заемщики, они несут огромные проценты ежемесячно.
И если выбирать между: получить прибыль с клиента только в виде процентов или отказать из-за отсутствия страховки и не заиметь ничего, банк всегда выберет заработать. Не только заемщикам нужны банки, но и банкам заемщики.
Больше не дадут?
Если просрочек не было — дадут еще как. В банке кредитных историй нет сведений о наличии или отсутствии страховки при кредите, а тем уж о том, возвращал клиент страховку после оформления или нет.
Более того, многие делятся сообщениями о том, что, после одобрения одного банка, сразу получают предложения по почте или звонки от других. А уж после погашения долга, предложения сыпятся как грибы после дождя.
Поэтому не стоит слепо доверять менеджеру банка, он намерено может вводить в заблуждение.
Особенности потребительских кредитов и карт
Заметим, что обязательными страховками являются только защита залога. Если кредит берется с оформлением недвижимости в залог, банк имеет право требовать его защиты.
Но все кредиты, не подразумевающие оформления залога — потребительский наличными или оформления карты — не требуют оформления страховки. Никакой!
Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не регламентирует возврат страховки, но указывает на добровольную основу таких взаимоотношений.
Страхование от несчастного случая, жизни и здоровья или от потери работы — все только добровольно.
Право выбора компании за потребителем
Рассматривая вопрос законности навязывания банком услуг страхования, важно упомянуть о праве выбора, которое банк обязан предоставить заемщику.
Мало того, что почти все виды страховок добровольные, так еще и при страховании обязательных видов банк ограничен в требованиях.
Нельзя требовать оформить страхование в определенной компании, или даже в аккредитованной компании.
По закону, банк обязан предоставить право выбора заемщику, что регламентировано статьей 421 ГК РФ — право потребителя на свободу заключения договора.
