Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взять кредит какой лучше банк

РайффайзенБанк vs Хоум Кредит Банк – какой лучше выбрать: где выгоднее взять ипотеку, кредит, отзывы о вкладах, картах, инвестициях

Хоум Кредит Банк РайффайзенБанк

⭐⭐⭐⭐⭐ Не знаете что лучше Хоум Кредит Банк или РайффайзенБанк? Почитав отзывы о вкладах, картах, инвестициях в данных банках и сравнив Хоум Кредит Банк и РайффайзенБанк, вам будет легче выбрать какой банк лучше и надежнее, где выгоднее взять ипотеку или кредит.

Разновидности займов выдаваемых организацией

Прежде чем подать заявку на кредит предполагаемый заемщик должен определиться с целями займа. Вряд-ли кто-то берет кредит просто так, хотя и не всегда эти цели требуется заявлять банку. Далее нужно правильно рассчитать финансовые возможности. Иными словами заемщик должен высчитать часть месячного дохода, которую готов отдавать банку в счет погашения займа. Также нужно примерно определить максимальный срок, на который заемщик мог бы возложить на себя финансовое бремя.

Расчеты следует проводить максимально объективно. Неоправданная самоуверенность может в будущем привести к нужде.

После проведения расчетов можно выбирать наиболее выгодное кредитное предложение. Как уже было сказано, Сбербанк выдает кредиты как физическим, так и юридическим лицам. Кредитные продукты для организаций мы рассматривать не будем, это тема для отдельного разговора. Сделаем упор на займы физических лиц. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает гражданам следующие потребительские кредитные пакеты:

  1. Потребительский заем, не требующий обеспечения.
  2. Заем требующий поручительства физических лиц.
  3. Заем гражданам, имеющим подсобное хозяйство.
  4. Заем военнослужащим участвующим в НИС.
  5. Заем без заявления целей, обеспеченный залогом объекта недвижимости.
  6. Заем для рефинансирования долга.

Кредиты для граждан имеющих подсобное хозяйство, военнослужащих и для рефинансирования долга – целевые. Кроме того, гражданин может на них претендовать только при определенных условиях, например, если он военнослужащий и участвует в НИС. Остальные кредиты выдаются на любые цели. Процентные ставки также различаются. Чтобы получить более точную информацию о них, лучше посетить сайт Сбербанка. Сегодня минимальные ставки от 12,9 до 17% годовых. Самый высокий процент по кредиту на развитие подсобного хозяйства, самый низкий для займа под залог недвижимости.

Отличаются также и максимальные сроки, на которые можно заключить кредитный договор. Почти для всех потребительских кредитных пакетов срок договора не превышает 5 лет. Но если заем берется под залог объекта недвижимости, срок может быть продлен до 20 лет.

Оформить можно не только потребительский кредит. Если цель гражданина – приобретение жилья, то оформлять нужно ипотечный кредит. Какие ипотечные пакеты предлагает сегодня ПАО Сбербанк?

  1. Ипотека на приобретение жилища в новостройке.
  2. На покупку жилья в готовом доме.
  3. Ипотека с добавлением средств материнского капитала.
  4. Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита.
  5. Ипотека на возведение собственного жилого дома.
  6. Ипотека на возведение дачного дома.
  7. Ипотека для военнослужащих.

Почти все ипотечные кредиты имеют цель – покупка или строительство жилого дома, квартиры или дачи. Исключением является кредит на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Его цель: уменьшить ежемесячный платеж по имеющейся ипотеке.

Даются ипотечные кредиты на срок до 30 лет, за исключением ипотеки для военных, которая ограничивается 20 годами. Ставка по такому кредиту может быть очень выгодной и начинаться с 7,4%. Самая высокая ставка на ипотеку, цель которой, возведение собственного жилого дома – 10% годовых. Сумма такого кредита может быть более 30 000 000 рублей, но существует и минимальная сумма, которая составляет 300 000 рублей для всех ипотечных кредитных пакетов.

Почему в России нельзя жить в кредит

Тип мышления и восприятия мира у российских граждан мало в чем отошел от советских стандартов. Старшее поколение привыкло, что для того чтобы купить что-то, нужно долго ждать. Покупки совершались только после того, как была накоплена необходимая сумма. И большинству непонятно вообще, как можно взять деньги в долг у банка, а потом переплачивать большие проценты.

Ведь известно, что при получении кредита общая переплата составляет не меньше трети по телу займа. Молодежь, которой только исполнилось около 20 лет, стремиться перенять красивый образ жизни в долг, не всегда понимая, чем это чревато. Когда речь идет о кредитовании в России, необходимо учитывать следующее:

  1. Кредитные ставки в России намного выше, чем в странах с развитой рыночной экономикой. Получить кредит под маленький процент в России практически нереально. На сегодняшний день еще очень мало льготных программ, которые способствуют развитию бизнеса, а также позволяющих некоторым категориям граждан по-настоящему экономить на получении ипотеки.
  2. Уровень финансовой грамотности россиян — один из самых низких в Европе. Население не способно само выбрать выгодную кредитную или депозитную программу. Поэтому часто остается обманутым по своей же вине.
  3. Платежеспособность российских заемщиков не настолько гарантирована, как в странах, обеспечивающих реальное пособие по безработице своему населению. Потеряв работу, любой француз, немец или американец может легко обратиться в службу по получению пособия. Это, может, и не обеспечит ему тот уровень заработной платы, который был прежде, но хотя бы сделает возможным ежемесячно погашать кредит без просрочек. Кроме того, в таких случаях обычно срабатывает страховка, которая предоставляет кредитные каникулы заемщику или выплаты с меньшей процентной ставкой. В России же банки не интересуются финансовыми проблемами заемщиков. Несвоевременные выплаты сразу же оборачиваются начислением пени и штрафов. Это также влияет и на нежелание банками выдавать кредиты всем желающим. Так, по последним нововведениям, многие финансовые организации установили новые требования к возрасту заемщика (21 год и выше), к минимальной сумме ежемесячного дохода, к пакету документов, который необходимо предоставить для получения займа.
  4. Неподготовленность самого населения жить в кредит. Это можно назвать финансовой неграмотностью, так как, к сожалению, российское население не умеет распоряжаться получаемыми деньгами. Конечно, это отражается и на получении банковских ссуд. Часто встречающаяся проблема – это получение большого количества кредитных средств, после чего заемщик не имеет понятия, как выплатить все эти долги.

Однако рассматривать кредит как исключительно отрицательное явление, конечно же, нельзя. Бывают ситуации, когда именно получение ссуды в финансовой организации – единственное решение возникшей проблемы. Так, бизнесмен, желающий расширить свой бизнес, инвестирует в его развитие кредитные средства. Человек, получивший серьезную травму или болезнь, получает возможность оплатить дорогостоящую операцию при помощи ссуды. Такие серьезные покупки, как квартира, автомобиль, бытовая техника, мебель – тоже зачастую приобретаются в кредит, так как накопить достаточную сумму денег не всегда возможно.

Вернуться к оглавлению