Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взять кредит на карту с плохой кредитной историей и просрочками

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Сколько хранится плохая история?

Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет, и посмотреть вашу историю может любой банк.

Если вам предлагают услуги по “чистке” вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек – мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.

Улучшить кредитную историю можно при помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Возможно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Оформить быстрый кредит без проверки кредитной истории и с открытыми просрочками в банке Киева или любого другого города Украины у вас не получится. Предоставить вам деньги мгновенно на таких условиях согласится лишь МФО.

Микрофинансовые организации не кредитуют заемщиков только в том случае, если те относятся к категории «злостных неплательщиков». То есть, берут денежные ссуды и намеренно не выплачивают платежи по ним длительный срок (на неплательщиков уже заведены дела в коллекторских агентствах и судах).

Как же все таки взять кредит с плохой КИ

Используя наш онлайн сервис Кредитик, взять займ онлайн с плохой кредитной историей сможет каждый желающий. В нашем каталоге представлены МФО, которые помогут вам выдать кредит напрямую или помочь в его получении. Если вы получили отказ в указанных нами компаниях, мы приведем ниже способ получения кредита людям с плохой КИ.

Сервисы отправки заявок во все МФО

Существуют сервисы для отправки заявок с вашими данными во все МФО Украины. Они не бесплатны, но их преимущество, в том что они отправляют ваши данные в более 50 организаций, вероятность одобрения заявки в разы больше.

Особенности микрокредитования

Если банки отказали в выдаче кредита, то стоит обратиться в МФК или МКК. Именно они способны решить любую финансовую проблему клиента. В данных компаниях достаточно легко получить займы без отказа с плохой кредитной репутацией. Практически все МФО предоставляют деньги в долг без проверки кредитной истории заемщика, около 95% заявок на выдачу микрокредитов одобряется. Отказы обычно бывают из-за неправильно оформленной на сайте онлайн-заявки на получение займа.

Большинство микрофинансовых организаций выдают микрозаймы с просрочками и плохой кредитной историей – кроме того, помогут исправить сложившуюся негативную ситуацию. Не все заемщики знают, как можно исправить кредитную историю посредством микрокредитов. Схема простая – заемщик оформляет небольшой микрозайм (до 5 тыс. руб.) на 7-10 дней, после успешного погашения задолженности, микрофинансовая компании передает сведения в Бюро кредитных историй, рейтинг заемщика в этой ситуации поднимется. Если повторить этот процесс несколько раз, то можно исправить за пару месяцев плохую кредитную репутацию, полностью очистив ее. В дальнейшем даже банковские учреждения будут выдавать клиенту ссуду.

Займ с просрочками и плохой кредитной историей на сумму более 5 тыс. рублей можно оформить в определенных микрофинансовых компаниях, лояльных к своим клиентам – МигКредит, Moneyman и тд. Но надо помнить, что в этом случае возможен пересмотр условий кредитования – например, наличие высокой % ставки, уменьшение срока займа, ограниченный денежный лимит.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика?

Кредитная история содержит в себе записи обо всех долговых обязательствах, которые когда-либо брал на себя тот или иной гражданин России. В отчете указывается – его личная и контактная информация, куда именно обращался, получил одобрение или отказ, на каких условиях одобрили кредит, своевременно ли он выплачивался, были ли просрочки, рефинансирование, банкротство и т.д.

Хранится она в специальном бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, для навигации служит НБКИ. Именно туда следует отправлять заявку в том случае, если вы хотите проверить свою историю. Напомним, что сделать это бесплатно можно только один раз в год, все остальные запросы будут платными, инструкция дана здесь.

Когда вы обращаетесь в финансовую организацию с заявкой на получение ссуды, вы обязательно проходите проверку, которая называется скоринг. В её рамках банк проверяет вашу кредитную историю по тем БКИ, с которыми он сотрудничает. И если находятся сведения о просрочках и неоплаченных долгах, вы наверняка получите отказ.

Сразу отметим, что КИ заемщика запрашивают абсолютно все – и банки и МФО. Не существует компаний, которые не проверяют репутацию клиентов и могут похвастаться 100 процентным одобрением всех заявок. Однако, есть те, кто достаточно спокойно отнесется к небольшим просрочкам (закрытым), а есть те, кто сразу же ответит отказом.