Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Залоговая недвижимость хоум кредит банк

ТОП-5 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости

На рынке банковских услуг существует большое количество кредитных предложений на покупку недвижимости, их ещё называют «Жилищные кредиты». Они отличаются от ипотеки тем, что во время заключения сделки с банком приобретаемая недвижимость становится полностью вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению. В случае оформления ипотеки владельцем приобретаемой недвижимости становится банк.

Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Главными факторами, на которые необходимо обратить внимание при выборе пакета услуг – репутация банка, процентная ставка, сумма залога и период кредитования.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок погашения
Сбербанк От 8,6% 300 тыс. руб. – 30 млн руб. От 1 года до 30 лет
ВТБ От 11,25% 600 тыс. руб. – 60 млн руб. От 1 года до 30 лет
Россельхозбанк От 9,30% 10 тыс. руб. – 20 млн руб. От 1 года до 30 лет
Почта-Банк От 12,9% 50 тыс. руб. – 1 млн руб. От 1 года до 5 лет
Московский кредитный банк От 9,99% 70 тыс. руб. – 20 млн. От 1 года до 20 лет

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам получить кредит на приобретение готового жилья как первичного, так и вторичного рынка. А также кредит можно получить на строительство дома либо покупку нового загородного дома и для погашения ипотечного кредита другого банка. Это далеко не полный спектр услуг банка. Кредитные средства можно потратить даже на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

Обратите внимание на то, что одно из условий получения кредита – внесение первоначального взноса в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и итоговой суммы можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

Существует ряд дополнительных условий, выполнив которые, можно снизить процентную ставку по кредиту:

  • Наличие зарплатной карты Сбербанка – 1%.
  • Покупка недвижимости на портале ДомКлик – 0,3%.
  • Наличие страховки в компании «Сбербанк страхование» — 1%.
  • Заключение сделки онлайн – 0,1%.
  • Статус «Молодая семья» (если хотя бы один из супругов младше 35 лет) – 0,5%.

Сбербанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей, по которой может предоставлять в залог денежные средства на покупку жилья с низкой процентной ставкой – 6%.

Получить денежные средства на покупку готового жилья от Сбербанка можно при достижении 21 года.

ВТБ

Группа ВТБ предоставляет кредиты под покупку недвижимости вторичного либо первичного рынка. При этом остального спектра услуг, аналогичного Сбербанку, компания не предоставляет. Обязательное условие получения денежных средств – первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Несколько достоинств кредита от ВТБ:

  • Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где происходит обращение для получения кредита.
  • Есть возможность подтвердить уровень своих доходов различными методами: предоставить выписку из банка либо справку по форме 2-НДФЛ. В случае если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах можно вовсе не предоставлять.
  • Банк может учитывать доходы не более чем с двух рабочих мест.

Все заемщики банка автоматически становятся участниками бонусной программы «Коллекция», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых объемных кредитных портфелей. Об этом свидетельствует и количество программ кредитования, доступных для физических лиц.

Название программы Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения
Кредит наличными с обеспечением От 14 до 16,50% в зависимости от срока погашения От 10 000 руб. до 1 млн руб. До 5 лет
Кредит по двум документам 9,80%
  • От 100 000 руб. до 8 млн руб. (для жителей Московской и Ленинградской области).
  • От 100 000 руб. до 4 млн руб. (для остальных регионов).
До 25 лет
Нецелевой кредит под залог жилья 13,50% От 100 000 руб. до 10 млн руб. До 10 лет
Ипотечное жилищное кредитование 9,30% От 100 000 руб. до 20 млн руб. До 30 лет
Целевая ипотека 9,30% От 100 000 до 20 млн руб. До 30 лет

Условия кредитования по всем программам меняются в выгодную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть, имеете положительную кредитную историю непосредственно в данной кредитной организации или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

По каждой программе кредитования предусмотрены свои бонусы для «надежных» клиентов. К примеру, по программе «Кредит с обеспечением» есть возможность увеличить максимальную сумму залога до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность уменьшить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.

Помимо этого, в банке существуют специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять кредит под материнский капитал. В таком случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и до 20% — при покупке недвижимости на первичном рынке.

Почта-Банк

Почта-Банк предоставляет потребительский кредит на любые цели с довольно высокой процентной ставкой – 12,9%.

Это вызвано тем, что для получения займа не нужно предоставлять справку о доходах, а можно подать минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  • Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.

Почта-Банк предлагает выгодную услугу – «Гарантированная ставка». Её суть в том, что вы берете кредит по увеличенной ставке 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9%, а остаток средств вернет в качестве своеобразного кешбэка.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк имеет несколько предложений для желающих взять средства в займ для покупки жилья. Первое, более классическое решение – ипотечное кредитование. Данная программа подходит только для желающих получить жилье на первичном рынке. К тому же, обязательным условием является залоговая недвижимость, в качестве которой можно использовать приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость.

Второй вариант – потребительский кредит на любые цели, который не требует обязательного залогового имущества. Хотя по нему предусмотрена более высокая процентная ставка – 11,9%, в то время как процентная ставка ипотечного кредитования составляет 9,99%.

Единственное важное требование – ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территории Москвы или Московской области.

Название программы Процентная ставка Сумма кредита Срок погашения
Ипотечное кредитование От 9,99% От 100 000 руб. до 100 млн руб. До 20 лет
Кредит на любые цели От 14% От 50 000 руб. до 3 млн руб. До 15 лет

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости за рубежом

В силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк от 12% 500 тыс. р. — 10 млн р. 12 — 240 мес.
ВТБ 11,5% 600 тыс. р. — 15 млн р. 12 — 240 мес.
Газпромбанк от 11,9% 500 тыс. р. — 30 млн р. 12 — 180 мес.
Россельхозбанк 12,5% 100 тыс. р. — 10 млн р. 1 — 120 мес.
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн р. 12 — 180 мес.
МТС-Банк рассчитывается индивидуально 300 тыс. р. — 25 млн р. 3 — 120 мес.
Совкомбанк от 11,9% 200 тыс. р. — 100 млн р. до 180 мес.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Сбербанк

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

ВТБ

Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

Газпромбанк

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Россельхозбанк

Банковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Райффайзенбанк

Оформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

МТС-Банк

Кредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

Совкомбанк

В данном кредитном учреждении действует 2 программы для клиентов. А именно:

Название программы Процентная ставка Сумма Срок
Кредит под залог недвижимости «Альтернатива» 20,4% 200 тыс. р. — 30 млн р. 36 — 120 мес.
Кредит под залог недвижимого имущества от 13,99% от 500 тыс. р. до 120 мес.

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Условия кредитования

СКБ-банк предлагает на выбор несколько программ кредитования: универсальная, корпоративная, залоговая или для действующих клиентов. Основные условия использования кредитных средств размещены в таблице.

Наименование программы Сумма Процентная ставка Срок
На все про все от 50 тыс. до 1,3 млн. рублей 18-25,5% до 60 месяцев
На все про все (корпоративная программа) 11,9-22,9%
Для своих 11,9-21,9%
Индивидуальный от 1 млн. рублей 17,9-22,9% до 120 месяцев

Условия и тарифы

Крупнейший российский банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам два основных кредитных продукта под залог для приобретения жилой недвижимости, по которым тарифы и условия кредитования несколько отличаются.

 

Залоговая недвижимость

Эта программа предусматривает в качестве залога недвижимое имущество, приобретаемое клиентом за заемные средства. То есть полное право владения недвижимостью наступит только после выполнения клиентом финансовых обязательств перед кредитором.

Основные условия кредитования по данной программе

  • Возможный размер займа — минимум 600.000 рублей, максимум — 60.000.000 рублей.
  • Минимальная процентная ставка по ипотеке — 10.6 %.
  • Максимальный кредитный период — 30 лет.
  • Размер первоначального взноса по кредиту — от 20 % рыночной стоимости объекта недвижимости, приобретаемого за средства финансовой компании.
  • Оформление комплексного страхования.

Кредитование с залоговым обеспечением

Эта программа разработана банком «ВТБ 24» специально под обеспечение займа залоговой недвижимостью, имеющейся в собственности заемщика.

Обязательные условия для получения займа

  • Заемные средства можно получить только под залог квартиры в многоэтажном доме.
  • Залоговая недвижимость должна находиться в городе размещения подразделения банка, в котором заемщик будет заключать кредитный договор.
  • Минимальная процентная ставка по кредиту — 12 %.
  • Максимальный период кредитования — 20 лет.